Оставить онлайн заявку на: Кредиты Микрокредиты Депозиты Карточки
Ф.И.О.*
ИИН:

Необходимо указать официальный доход (подтверждаемый). Неофициальный доход просьба не указывать.

Пример: Недвижимость, транспорт и т.д. Размер текста не должен превышать 3000 символов

Внимание, оставляя номер вашего мобильного телефона,
Вы даете согласие на то, что к Вам позвонят сотрудники ВЫБРАННЫХ БАНКОВ.

Указав городской номер, Вы увеличите возможность банков дозвониться до Вас.

Можно указать через запятую несколько телефонов

Размер текста не должен превышать 3000 символов

Банк: *

Выберите банки в которые вы хотите отправить заявки

Все банки
ДБ АО "Сбербанк России"
АО "Казкоммерцбанк"
АО "Forte bank"
АО "Банк RBK"
ТОО "Микрокредитная организация "1kredit"
Введите символы на картинке: * CAPTCHA
* - обязательные поля
Оставление Посетителем/Заявкадателем заявки в данном разделе, означает согласие Посетителя/ Заявкадателя на последующую передачу данной информации исключительно уполномоченным сотрудникам банков/лизинговых компаний/микрокредитных организаций (далее - "Финансовая организация"), с целью установления связи сотрудниками финансовой организации с Посетителем/Заявкадателем для рассмотрения вопроса о возможности предоставления финансирования.
развернуть

Кредит на квартиру? - ипотека не единственный выход

О том, как получить ипотечный кредит на покупку квартиры, снять в аренду или принять участие в жилищных программах государства, люди задумываются постоянно. Квартирный вопрос для населения усложняется кризисом, сделав ипотеку, определявшую последние десять лет развитие рынка недвижимости, почти недоступной мечтой. Три посткризисных года на рынке ипотечного кредитования царит полная неопределенность, однако рынок скорее не умирает, а трансформируется, и сегодня закладываются новые системные установки будущего развития.


Ипотека это залог недвижимости, остающейся в собственности должника и обеспечивающий гарантию возврата. Ипотечный кредит долгосрочный, сроки, на которые выдается ипотека достигают 30 лет и зависят от выбранного банка, вида программы кредитования, суммы запрашиваемого кредита и платежеспособности клиента.


По заключению договора вы становитесь полноправным владельцем жилья. В случае с кредитом под будущее строительство, полноправным владельцем вы становитесь после официального ввода дома в эксплуатацию. Для расчета суммы ипотеки практически на всех профильных сайтах представлены ипотечные калькуляторы. А количество различных предложений ипотечных кредитов от банков настолько велико, что желающий порой в них теряется. Однако, самое главное упущение в желании получить ипотечный кредит, это переоценка своих будущих доходов. Не думая о завтрашнем дне ипотека может обернуться настоящей кабалой.


Последние десять лет мы постоянно сталкиваемся с лозунгами, гласящими, что ипотечное кредитование это возможность получить собственное жилье уже сейчас. Банки готовы превратить мечты в реальность благодаря своим уникальным программам ипотечного кредитования. Однако ипотека для людей из среднего класса, которые обладают устойчивыми доходами. С другой стороны решение жилищного вопроса без ипотечного кредита трудно представить. Радует то, что сегодня, пожав плоды ипотечного бума, и население и правительство и даже застройщики, риэлторы и банки пришли к пониманию, что одной ипотекой устойчивого развития рынка недвижимости не достичь.


За продолжительный период бурного роста экономики и еще более сильного роста кредитования ипотеки и строительства в период с 2003 по 2007 годы, а также последние четыре кризисных года, когда государство активно включилось в решение проблем ипотечников и строителей, обеспеченность казахстанцев жильем остается на низком уровне. В 2011 году на душу населения в Казахстане приходилось только 18,4 кв.м. К примеру, в России этот показатель составляет 20,2 кв.м., в Польше – 22,2 кв.м., в Германии – 40,1 кв.м., в США – 60,5 кв.м., а самое обеспеченное жильем население проживает в Норвегии - 74 кв.м. на душу населения. Кредиты на покупку квартиры по-прежнему доступны не многим, а рынок арендного жилья не сформирован.


Объемы вводимого жилья росли на протяжении всего первого десятилетия двухтысячных, увеличившись более чем в пять раз. Однако после трех лет кризиса, во время которых заканчивались работы на недостроенных объектах, они стали снижаться. Основное сокращение произошло в 2009 году (практически на 7%), зафиксировавшись на этом уровне до настоящего момента. По результатам 2011 года объем введенного жилья в стране составил 6531 тыс. кв. м. Приведенные цифры основаны на данных Агентства РК по статистике (АРКС) и, как будет видно ниже, очень сильно зависят от ипотечного рынка.


Нельзя пройти мимо индивидуальных застройщиков значительно меньше зависящих от ипотеки. Во время бурного роста ипотечного кредитования и кризисные годы их доля сокращалась, а в 2011 году их доля, увеличившись до 54%, поддержала валовый рост. В тоже время вводимые строительными компаниями объемы сократились на 13,8% по отношению к 2010 году (рис. 1).


Рисунок 1. Объемы вводимого жилья коммерческими организациями (тыс. кв.м.)


Источник: АРКС


Одной из причин этому послужил дефицит финансовых ресурсов для строительной отрасли. Банковское кредитование, один из двух главных источников финансирования стало резко сокращаться (рис.2)


Рисунок 2. Кредиты, выданные банками строительной отрасли (млрд.тг.)


Источник: НБ РК


Параллельно с остановкой кредитования со стороны банков произошло резкое сокращение спроса, в основном подпитываемого доступностью ипотеки. Ипотечное кредитование банки сократили еще более резко, что привело к падению количества сделок по купли продаже с недвижимостью (рис. 3). Ипотечное кредитование, по сути, является вторым главным источником финансирования строительных организаций, делая спрос платежеспособным и извлекаемым с помощью долевого участия.


Рисунок 3. Кредиты, выданные банками населению на строительство и приобретение квартир и домов (ипотека) (млрд.тг.)


Источник: НБ РК


Согласно данным АРКС в Алматы и Астане, которые представляют большую часть рынка недвижимости и сосредоточивают основную часть крупных строительных компаний, от которых зависит валовый объем вводимого жилья и инвестиций в строительство. Сравнивая эти показатели сегодня и в 2008 году можно увидеть совсем иную ситуацию, в которой сокращение в Астане составляет 26,1%, а в Алматы 17,6%.


Проведя читателя через такой не совсем оптимистичный лабиринт ипотечного рынка и строительства важно отметить главное. Помимо негатива, который содержится в представленной информации, есть два важных момента. Первое, это то, что в оперативном плане данные показывают фиксацию дна, при меньшем сокращении ежегодных объемов вводимого жилья; А второе, это то, что прежняя система функционирования рынка недвижимости, в которой основным и инструментом приобретения жилья являлась ипотека, не работает, а значит, есть место изменениям.


О фиксации дна говорит динамика кредитования банками строительной отрасли и ипотеки. Вернувшись к рисункам 2 и 3 можно проследить, что кредитование и ипотеки и строительной отрасли прекратило падение и показывает медленный рост, постепенно возвращаясь к уровню 2005 года, когда рынок недвижимости еще не был излишне перегрет ипотекой и который, по мнению экспертов, является оптимальным.


Добавляет оптимизма динамика инвестиций в строительство. Данные АРКС показывают, что в 2011 году объем инвестиций в строительство составил 417 млрд тг., что на 24% или 336 млрд тг. больше чем в предыдущем 2010 году и на 64% (254 млрд тг.) больше чем в 2005 году. Сокращение инвестиций, начавшись в 2008 году и резко усилившись в 2009 году, стало возрастать (рис. 4).


Рисунок 4. Инвестиции в строительство (млрд.тг.)


Источник: АРКС


А укрепляет оптимизм динамика продаж на рынке недвижимости, три последних года показывающая рост сделок по купли продажи с недвижимым имуществом. В 2010 году сделок было совершено на 17% больше чем в 2009 году, а 2011 году на 14% больше чем в предыдущем (рис. 5).


Рисунок 5. Количество сделок купли продажи


Источник: АРКС


Для того чтобы картина была целостнее важно определить каким образом при сокращении двух основных источников финансирования строительства (кредитования компаний и ипотеки) возобновился рост инвестиций. Анализируя структуру источников самих инвестиций, можно отметить возросшую роль средств, выделяемых из бюджета (рис. 6). В кризисный период в строительную отрасль через ФНБ «Самрук-Казына» государством было влито 200 млрд тг. на завершение объектов долевого строительства и на 120 млрд тг. реализована программа рефинансирования ипотечных кредитов населения недопустив полной дискредитации ипотеки как инструмента.


Рисунок 6. Источники финансирования инвестиций в жилищное строительство


Источник: АРКС


Иной стороной является качественная составляющая функционирования рынка жилья. На практике главная системная проблема сводится к необходимости первоначального взноса как необходимого условия ипотечного займа и высокой стоимости жилья. Этот камень преткновения, вызывающий разочарование в возможности решить квартирный вопрос, является барьером на рынок жилья для большинства населения. Вместе с тем практика ипотечного кредитования, подстегивавшая спекулятивный спрос больше не в состоянии поддерживать строительную отрасль и рапортовать о прогрессе в вопросе обеспеченности населения жильем. И по мере того как благодаря сокращению ипотечного кредитования стал исчезать инвестиционный интерес к недвижимости, появляется необходимость в новых источниках спроса. И если снижение цен происходит естественным путем, то решение проблемы отсутствия первоначального взноса становится единственным возможным драйвером рынка. Недостатки рынка недвижимости, где ипотека единственный способ купить квартиру оголились, вызывая необходимость изменений.


Таким образом, игроки, ориентированные ранее на выгоды спекулятивного роста вынужденно задумались о расширении спроса за счет снижения цены или расширения инструментария приобретения жилья. Эти условия оказались благоприятны для развития инфраструктуры. Появились такие организации как АО «Фонд недвижимости «Самрук-Казына» и Агентство РК по делам строительства и ЖКХ, значительно повысилась роль Жилстройсбербанка (ЖССБ) и АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания», а местные исполнительные органы включились в решение проблем ипотечников и заниматься строительством. Роль ипотеки как инструмента приобретения жилья меняется.


Альтернативой ипотечным кредитам является аренда или участие в системе жилищных строительных сбережений, представляющей собой, по сути, более дешевый ипотечный продукт. Если проанализировать основную профильную государственную программу «Доступное жилье 2020», то последние полтора года в этих направлениях происходят серьезные изменения. Акцент смещается от ипотеки к иным способам приобретения жилья.


В соответствии с этой программой в 2012-2020 годах планируется построить 69 млн. кв. м. жилья. К примеру, за 1991-2011 гг введено 77 млн кв.м. Объем бюджетного финансирования запланирован в сумме 1,95 трлн тг. включая средства на программы Жилстройсбербанка и Казахстанской ипотечной компании. Помимо этих средств на строительство жилья планируется задействовать кредитные средства от АО «Самрук-Қазына» и средства Национального фонда РК в размере 99 млрд тг.


Таким образом, акцентами государственной программы в отличие от ранее ориентированных на ипотечное кредитование на этот раз оказались именно аренда с последующим выкупом и система жилищных строительных сбережений. Оба направления позволяют нивелировать проблему отсутствия первоначального взноса. Механизм аренды с последующим выкупом отточен на опыте АО «Фонд недвижимости «Самрук-Казына, а в системе жилищных сбережений, нововведение было заимствовано из ранее существующей практики для узкой категории граждан. Оно представляет собой промежуточные ипотечные займы на период накопления, во время которого необходимо обслуживать только процентные платежи.


Подводя итоги можно сказать о том, что рынок после продолжительного спада меняется и разворачивается лицом к населению. Кризис заставил переосмыслить систему рынка жилья основанную на накачивании спроса ипотечными кредитами. Сегодня развивая потенциал прежних ипотечных программ создаются новые ипотечные продукты, что стало возможным благодаря утрате прежних спекулятивных стимулов. Это дает возможность проводить действительно системные преобразования.


Пять-шесть лет назад большинство людей в стране, изучив возможности ипотеки, могли рассчитывать только на недвижимость, доставшуюся по наследству. Сегодня появляется надежда - ипотека на рынке не единственная.


Роман Сахаров

www.naiti-kredit.kz


Комментариев нет

Имя:
Отзыв:
Captcha:
CAPTCHA


Другие статьи

Общие понятия зарплатного овердрафта

Зарплатный овердрафт могут получить только сотрудники компаний, которые получают заработную плату на дебетовую карточку определенного банка.

Вы решили открыть собственный бизнес ?

Микрокредит это определенная сумма денег, которая выдается заемщику финансовым учреждением для удовлетворения определенных потребностей, на короткий промежуток времени, под определенный процент.

Программа 175 квартир от Сбербанка

Почти в каждом районе города строятся новые кварталы, на любой вкус. Можно приобрести жилье в верхней части города, с видом на горы, дышать чистым горным воздухом, наслаждаться нежными лучами солнца, зеленой сочной травой, яркими красками рассветов и закатов.

Кредит на неотложные нужды Сбербанка

Для оформления кредита на неотложные нужды Вам понадобятся удостоверение личности гражданина РК, копия свидетельства о заключении брака (если вы состоите в браке), справка о доходах, подтверждающая постоянный стаж работы и постоянный доход, как минимум в течение шести месяцев до подачи документов на получение кредита.

Доверительный кредит или кредит без залога от Сбербанка

В условиях развития конкуренции, банки все чаще предлагают новые виды потребительских кредитов – один из примеров доверительное кредитование, а проще говоря, кредиты без залога.

Онлайн-кредит

Вследствие технического прогресса и повышения компьютерной грамотности граждан большинство традиционных финансовых услуг стали доступны онлайн. Но вместе с внешним комфортом приходят и сомнения: насколько легальны и  безопасны интернет-операции? Можно ли быть уверенным в конфиденциальности по отношению к предоставляемой информации и расчитывать на поддержку правоохранительных органов в экстренных ситуациях?

Рефинансирование от Qazaq Banki

Если у вас есть кредит в банке, ежемесячный платеж по которому вы бы хотели уменьшить, обратите внимание на рефинансирование займа. Рефинансирование может помочь и в случае, если у вас кредиты в нескольких банках, а вы бы хотели объединить их в один займ и платить ежемесячно сразу по одному объединенному кредиту. Многие финансовые организации предлагают рефинансирование кредита в другом банке бонусом к получаемому у них займу. Сейчас мы рассмотрим условия рефинансирования в Qazaq Banki.

Потребительский кредит под залог от Казинвестбанка

Потребительский кредит выдается в Казинвестбанке на период от 37 месяцев до восьми лет. Выдается потребительский кредит под залог только в тенге. Сумма кредита, которую вы можете запросить в Казинвестбанке, начинается от 1 млн. тенге. Максимальная сумма потребительского кредита может дойти до 7,5 млн. тенге. Если вы работаете как индивидуальный предприниматель, сумма потребительского кредита максимально может дойти в Казинвестбанке до 4-х млн. тенге.

Автокредит от Цеснабанка

Автокредит в Цеснабанке позиционируется как автокредит с лучшими условиями предоставления займа. Автокредит по заверению банка прост в оформлении, может быть выдан без первоначального взноса по займу, без подтверждения доходов потенциального получателя автокредита и может быть погашен в любое время без наложения штрафов. Автокредит выдается в национальной валюте и американских долларах.

Автокредит от Сбербанка

Автокредит в Сбербанке можно получить, если целью вашего займа является покупка нового или поддержанного автотранспорта. Приобретаемый автомобиль может быть как отечественной сборки, так и иностранного производства. Причем по условиям автокредита купить вы его можете как в автосалоне, так и у частных лиц.

Банки Казахстана. Промежуточные итоги 2012 года

Банки Казахстана в 2012 году продолжают наращивать кредитование. Способствуют тому рост в реальной экономике и неплохие темпы строительства.

Кредиты физическим лицам, кредитование физлиц в Казахстане

Кредитование физических лиц – одно из основных направлений деятельности банковской системы Казахстана. Кредиты физическим лицам в Казахстане выдаются как под залог, так и без обеспечения, на разные сроки и с различными процентными ставками.



Основные показатели
  • Ставка рефинансирования НБ 11 %
  • МРП 2 269 тг
  • КПН 20 %
  • НДС 12%
  • Минимальная ЗП 24 459 тг тг







Афоризмы
В бизнесе мало воров, зато много дураков.
Это интересно
Откуда происходит слово «Золото» ? Ответ
Юмор
Мало, найти мужчину своей мечты, надо убедить его, что его мечта исполнилась.
www.stroiremont.kz