Оставить онлайн заявку на: Кредиты Микрокредиты Депозиты Карточки
Ф.И.О.*
ИИН:

Необходимо указать официальный доход (подтверждаемый). Неофициальный доход просьба не указывать.

Пример: Недвижимость, транспорт и т.д. Размер текста не должен превышать 3000 символов

Внимание, оставляя номер вашего мобильного телефона,
Вы даете согласие на то, что к Вам позвонят сотрудники ВЫБРАННЫХ БАНКОВ.

Указав городской номер, Вы увеличите возможность банков дозвониться до Вас.

Можно указать через запятую несколько телефонов

Размер текста не должен превышать 3000 символов

Банк: *

Выберите банки в которые вы хотите отправить заявки

Все банки
ДБ АО "Сбербанк России"
АО "Казкоммерцбанк"
АО "Forte bank"
АО "Банк RBK"
ТОО "Микрокредитная организация "1kredit"
Введите символы на картинке: * CAPTCHA
* - обязательные поля
Оставление Посетителем/Заявкадателем заявки в данном разделе, означает согласие Посетителя/ Заявкадателя на последующую передачу данной информации исключительно уполномоченным сотрудникам банков/лизинговых компаний/микрокредитных организаций (далее - "Финансовая организация"), с целью установления связи сотрудниками финансовой организации с Посетителем/Заявкадателем для рассмотрения вопроса о возможности предоставления финансирования.
развернуть

Кредит на квартиру? - ипотека не единственный выход

О том, как получить ипотечный кредит на покупку квартиры, снять в аренду или принять участие в жилищных программах государства, люди задумываются постоянно. Квартирный вопрос для населения усложняется кризисом, сделав ипотеку, определявшую последние десять лет развитие рынка недвижимости, почти недоступной мечтой. Три посткризисных года на рынке ипотечного кредитования царит полная неопределенность, однако рынок скорее не умирает, а трансформируется, и сегодня закладываются новые системные установки будущего развития.


Ипотека это залог недвижимости, остающейся в собственности должника и обеспечивающий гарантию возврата. Ипотечный кредит долгосрочный, сроки, на которые выдается ипотека достигают 30 лет и зависят от выбранного банка, вида программы кредитования, суммы запрашиваемого кредита и платежеспособности клиента.


По заключению договора вы становитесь полноправным владельцем жилья. В случае с кредитом под будущее строительство, полноправным владельцем вы становитесь после официального ввода дома в эксплуатацию. Для расчета суммы ипотеки практически на всех профильных сайтах представлены ипотечные калькуляторы. А количество различных предложений ипотечных кредитов от банков настолько велико, что желающий порой в них теряется. Однако, самое главное упущение в желании получить ипотечный кредит, это переоценка своих будущих доходов. Не думая о завтрашнем дне ипотека может обернуться настоящей кабалой.


Последние десять лет мы постоянно сталкиваемся с лозунгами, гласящими, что ипотечное кредитование это возможность получить собственное жилье уже сейчас. Банки готовы превратить мечты в реальность благодаря своим уникальным программам ипотечного кредитования. Однако ипотека для людей из среднего класса, которые обладают устойчивыми доходами. С другой стороны решение жилищного вопроса без ипотечного кредита трудно представить. Радует то, что сегодня, пожав плоды ипотечного бума, и население и правительство и даже застройщики, риэлторы и банки пришли к пониманию, что одной ипотекой устойчивого развития рынка недвижимости не достичь.


За продолжительный период бурного роста экономики и еще более сильного роста кредитования ипотеки и строительства в период с 2003 по 2007 годы, а также последние четыре кризисных года, когда государство активно включилось в решение проблем ипотечников и строителей, обеспеченность казахстанцев жильем остается на низком уровне. В 2011 году на душу населения в Казахстане приходилось только 18,4 кв.м. К примеру, в России этот показатель составляет 20,2 кв.м., в Польше – 22,2 кв.м., в Германии – 40,1 кв.м., в США – 60,5 кв.м., а самое обеспеченное жильем население проживает в Норвегии - 74 кв.м. на душу населения. Кредиты на покупку квартиры по-прежнему доступны не многим, а рынок арендного жилья не сформирован.


Объемы вводимого жилья росли на протяжении всего первого десятилетия двухтысячных, увеличившись более чем в пять раз. Однако после трех лет кризиса, во время которых заканчивались работы на недостроенных объектах, они стали снижаться. Основное сокращение произошло в 2009 году (практически на 7%), зафиксировавшись на этом уровне до настоящего момента. По результатам 2011 года объем введенного жилья в стране составил 6531 тыс. кв. м. Приведенные цифры основаны на данных Агентства РК по статистике (АРКС) и, как будет видно ниже, очень сильно зависят от ипотечного рынка.


Нельзя пройти мимо индивидуальных застройщиков значительно меньше зависящих от ипотеки. Во время бурного роста ипотечного кредитования и кризисные годы их доля сокращалась, а в 2011 году их доля, увеличившись до 54%, поддержала валовый рост. В тоже время вводимые строительными компаниями объемы сократились на 13,8% по отношению к 2010 году (рис. 1).


Рисунок 1. Объемы вводимого жилья коммерческими организациями (тыс. кв.м.)


Источник: АРКС


Одной из причин этому послужил дефицит финансовых ресурсов для строительной отрасли. Банковское кредитование, один из двух главных источников финансирования стало резко сокращаться (рис.2)


Рисунок 2. Кредиты, выданные банками строительной отрасли (млрд.тг.)


Источник: НБ РК


Параллельно с остановкой кредитования со стороны банков произошло резкое сокращение спроса, в основном подпитываемого доступностью ипотеки. Ипотечное кредитование банки сократили еще более резко, что привело к падению количества сделок по купли продаже с недвижимостью (рис. 3). Ипотечное кредитование, по сути, является вторым главным источником финансирования строительных организаций, делая спрос платежеспособным и извлекаемым с помощью долевого участия.


Рисунок 3. Кредиты, выданные банками населению на строительство и приобретение квартир и домов (ипотека) (млрд.тг.)


Источник: НБ РК


Согласно данным АРКС в Алматы и Астане, которые представляют большую часть рынка недвижимости и сосредоточивают основную часть крупных строительных компаний, от которых зависит валовый объем вводимого жилья и инвестиций в строительство. Сравнивая эти показатели сегодня и в 2008 году можно увидеть совсем иную ситуацию, в которой сокращение в Астане составляет 26,1%, а в Алматы 17,6%.


Проведя читателя через такой не совсем оптимистичный лабиринт ипотечного рынка и строительства важно отметить главное. Помимо негатива, который содержится в представленной информации, есть два важных момента. Первое, это то, что в оперативном плане данные показывают фиксацию дна, при меньшем сокращении ежегодных объемов вводимого жилья; А второе, это то, что прежняя система функционирования рынка недвижимости, в которой основным и инструментом приобретения жилья являлась ипотека, не работает, а значит, есть место изменениям.


О фиксации дна говорит динамика кредитования банками строительной отрасли и ипотеки. Вернувшись к рисункам 2 и 3 можно проследить, что кредитование и ипотеки и строительной отрасли прекратило падение и показывает медленный рост, постепенно возвращаясь к уровню 2005 года, когда рынок недвижимости еще не был излишне перегрет ипотекой и который, по мнению экспертов, является оптимальным.


Добавляет оптимизма динамика инвестиций в строительство. Данные АРКС показывают, что в 2011 году объем инвестиций в строительство составил 417 млрд тг., что на 24% или 336 млрд тг. больше чем в предыдущем 2010 году и на 64% (254 млрд тг.) больше чем в 2005 году. Сокращение инвестиций, начавшись в 2008 году и резко усилившись в 2009 году, стало возрастать (рис. 4).


Рисунок 4. Инвестиции в строительство (млрд.тг.)


Источник: АРКС


А укрепляет оптимизм динамика продаж на рынке недвижимости, три последних года показывающая рост сделок по купли продажи с недвижимым имуществом. В 2010 году сделок было совершено на 17% больше чем в 2009 году, а 2011 году на 14% больше чем в предыдущем (рис. 5).


Рисунок 5. Количество сделок купли продажи


Источник: АРКС


Для того чтобы картина была целостнее важно определить каким образом при сокращении двух основных источников финансирования строительства (кредитования компаний и ипотеки) возобновился рост инвестиций. Анализируя структуру источников самих инвестиций, можно отметить возросшую роль средств, выделяемых из бюджета (рис. 6). В кризисный период в строительную отрасль через ФНБ «Самрук-Казына» государством было влито 200 млрд тг. на завершение объектов долевого строительства и на 120 млрд тг. реализована программа рефинансирования ипотечных кредитов населения недопустив полной дискредитации ипотеки как инструмента.


Рисунок 6. Источники финансирования инвестиций в жилищное строительство


Источник: АРКС


Иной стороной является качественная составляющая функционирования рынка жилья. На практике главная системная проблема сводится к необходимости первоначального взноса как необходимого условия ипотечного займа и высокой стоимости жилья. Этот камень преткновения, вызывающий разочарование в возможности решить квартирный вопрос, является барьером на рынок жилья для большинства населения. Вместе с тем практика ипотечного кредитования, подстегивавшая спекулятивный спрос больше не в состоянии поддерживать строительную отрасль и рапортовать о прогрессе в вопросе обеспеченности населения жильем. И по мере того как благодаря сокращению ипотечного кредитования стал исчезать инвестиционный интерес к недвижимости, появляется необходимость в новых источниках спроса. И если снижение цен происходит естественным путем, то решение проблемы отсутствия первоначального взноса становится единственным возможным драйвером рынка. Недостатки рынка недвижимости, где ипотека единственный способ купить квартиру оголились, вызывая необходимость изменений.


Таким образом, игроки, ориентированные ранее на выгоды спекулятивного роста вынужденно задумались о расширении спроса за счет снижения цены или расширения инструментария приобретения жилья. Эти условия оказались благоприятны для развития инфраструктуры. Появились такие организации как АО «Фонд недвижимости «Самрук-Казына» и Агентство РК по делам строительства и ЖКХ, значительно повысилась роль Жилстройсбербанка (ЖССБ) и АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания», а местные исполнительные органы включились в решение проблем ипотечников и заниматься строительством. Роль ипотеки как инструмента приобретения жилья меняется.


Альтернативой ипотечным кредитам является аренда или участие в системе жилищных строительных сбережений, представляющей собой, по сути, более дешевый ипотечный продукт. Если проанализировать основную профильную государственную программу «Доступное жилье 2020», то последние полтора года в этих направлениях происходят серьезные изменения. Акцент смещается от ипотеки к иным способам приобретения жилья.


В соответствии с этой программой в 2012-2020 годах планируется построить 69 млн. кв. м. жилья. К примеру, за 1991-2011 гг введено 77 млн кв.м. Объем бюджетного финансирования запланирован в сумме 1,95 трлн тг. включая средства на программы Жилстройсбербанка и Казахстанской ипотечной компании. Помимо этих средств на строительство жилья планируется задействовать кредитные средства от АО «Самрук-Қазына» и средства Национального фонда РК в размере 99 млрд тг.


Таким образом, акцентами государственной программы в отличие от ранее ориентированных на ипотечное кредитование на этот раз оказались именно аренда с последующим выкупом и система жилищных строительных сбережений. Оба направления позволяют нивелировать проблему отсутствия первоначального взноса. Механизм аренды с последующим выкупом отточен на опыте АО «Фонд недвижимости «Самрук-Казына, а в системе жилищных сбережений, нововведение было заимствовано из ранее существующей практики для узкой категории граждан. Оно представляет собой промежуточные ипотечные займы на период накопления, во время которого необходимо обслуживать только процентные платежи.


Подводя итоги можно сказать о том, что рынок после продолжительного спада меняется и разворачивается лицом к населению. Кризис заставил переосмыслить систему рынка жилья основанную на накачивании спроса ипотечными кредитами. Сегодня развивая потенциал прежних ипотечных программ создаются новые ипотечные продукты, что стало возможным благодаря утрате прежних спекулятивных стимулов. Это дает возможность проводить действительно системные преобразования.


Пять-шесть лет назад большинство людей в стране, изучив возможности ипотеки, могли рассчитывать только на недвижимость, доставшуюся по наследству. Сегодня появляется надежда - ипотека на рынке не единственная.


Роман Сахаров

www.naiti-kredit.kz


Комментариев нет

Имя:
Отзыв:
Captcha:
CAPTCHA


Другие статьи

Кредитная история заемщика

Оформляя кредит в финансовом учреждении, будь то банк, или микрофинансовая организация (МФО), каждый заемщик дает свое согласие на предоставление данных о нем в кредитное бюро и предоставление данных о нем из кредитного бюро.

Общие понятия о кредитах

Коммерческие банки и микрофинансовые организации, выдают кредиты, как физическим лицам, так и юридическим лицам под определенный процент, на определенные цели.

Взять микро кредит онлайн в Moneyman

Любой совершеннолетний гражданин РК, имея оформленную на себя и действующую на момент получения онлайн-займа банковскую карту VISA и MasterCard (тип карты не имеет значения) может воспользоваться Сервисом онлайн кредита с выплатой на карту. При оформлении заявки на онлайн-займ вам будет необходимо ввести уникальный номер своего банковского счета IBAN в специальное поле. Узнать реквизиты вы можете в отделении банка в Казахстане, через банкомат, а также через онлайн-кабинет при наличии такового.

Выдают ли банки кредиты пенсионерам?

Часто бывает так, что нашим родным пенсионного возраста срочно нужны деньги. Им нужно оплатить прием у врача, купить лекарства, съездить в санаторий, чтобы поправить свое здоровье, или купить бытовую технику,  но своих накоплений для этого недостаточно.

Кредит

Вопрос приобретения личного жилья волнует каждого казахстанца. Особенно остро он стоит для молодых специалистов - вчерашних выпускников вузов. Цены на квартиры растут, накопление нужной суммы может занять не один год, а иметь свою жилплощадь хочется уже сегодня. Остается единственный выход - ипотечный кредит.

Кредитный овердрафт для юридических лиц

Рассмотрим такой вид кредитования, как кредитный овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, его особенности, преимущества, недостатки, условия получения и сроки использования.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ – КАКОЙ БАНК ВЫБРАТЬ ?

Банки все чаще стали рекламировать свои услуги по рефинансированию. Возможность в рамках рефинансирования снизить свой долг, уменьшить  процентную ставку по кредиту, увеличить срок кредитования, объединить несколько кредитов в разных Казахстанских банках в один, а, может даже, и забрать залог, находящийся на данный момент в банке, прельщают многих заемщиков. Однако не стоит рефинансирование идеализировать.

Потребительский кредит с подтверждением дохода от банка RBK

Потребительский кредит в названном банке предусматривает выдачу наличных по нескольким программам. Так, банк предусматривает потребительский кредит без какого-либо залога, потребительский кредит с залоговым обеспечением без подтверждения доходов и, наконец, потребительский кредит, предусматривающий предоставление в банк справки о доходах.

Продажа бизнеса

В жизни некоторых людей имеющих бизнес иногда наступает момент, когда они принимают решение продать свой бизнес. В этот момент они начинают вспоминать доску объявлений для размещения рекламы о продаже бизнеса.

Потребительский кредит в Алматы, Астане, Казахстане

Потребительский кредит – это один из самых популярных видов кредита Казахстанских Коммерческих Банков и микрокредитных организаий. Больше всего потребительские кредиты выдаются в Алматы и Астане в силу большей численности населения данных городов.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты, или кредиты на неотложные нужды сегодня занимают значительную часть всех программ кредитования банков Казахстана. Широкое распространение и большая популярность этого типа кредитования объясняется простотой его получения, минимальными требованиями к заемщику и короткими сроками рассмотрения заявки.  

Экспресс-кредиты в Алматы, Астане, Казахстане

Экспресс кредит – это вариант кредитования, при котором сроки рассмотрения заявки заемщика и перечень документов, требуемых банком, минимальны, а процентная ставка по кредиту – максимальна.



Основные показатели
  • Ставка рефинансирования НБ 11 %
  • МРП 2 269 тг
  • КПН 20 %
  • НДС 12%
  • Минимальная ЗП 24 459 тг тг







Афоризмы
Наши доходы зависят от количества «ДА», которые мы даем в ответ на любые возможности, предоставляемые нам жизнью. Роберт Киосаки.
Это интересно
Что означает слово gold ? Ответ
Юмор
В деле защиты животных водка на охоте сделала больше, чем все Гринписы вместе взятые.
www.stroiremont.kz