Оставить онлайн заявку на: Кредиты Микрокредиты Депозиты Карточки
Ф.И.О.*
ИИН:

Необходимо указать официальный доход (подтверждаемый). Неофициальный доход просьба не указывать.

Пример: Недвижимость, транспорт и т.д. Размер текста не должен превышать 3000 символов

Внимание, оставляя номер вашего мобильного телефона,
Вы даете согласие на то, что к Вам позвонят сотрудники ВЫБРАННЫХ БАНКОВ.

Указав городской номер, Вы увеличите возможность банков дозвониться до Вас.

Можно указать через запятую несколько телефонов

Размер текста не должен превышать 3000 символов

Банк: *

Выберите банки в которые вы хотите отправить заявки

Все банки
ДБ АО "Сбербанк России"
АО "Казкоммерцбанк"
АО "Forte bank"
АО "Банк RBK"
ТОО "Микрокредитная организация "1kredit"
Введите символы на картинке: * CAPTCHA
* - обязательные поля
Оставление Посетителем/Заявкадателем заявки в данном разделе, означает согласие Посетителя/ Заявкадателя на последующую передачу данной информации исключительно уполномоченным сотрудникам банков/лизинговых компаний/микрокредитных организаций (далее - "Финансовая организация"), с целью установления связи сотрудниками финансовой организации с Посетителем/Заявкадателем для рассмотрения вопроса о возможности предоставления финансирования.
развернуть

Кредитный овердрафт для юридических лиц


Осуществляя свою хозяйственную деятельность, предприятия часто сталкиваются с недостатком финансовой ликвидности в текущем периоде. Конечно, такие обстоятельства не могут влиять положительно на развитие бизнеса. Ведь выплачивать заработную плату сотрудникам, пополнять оборотные активы, закупать сырьё необходимо без перебоев, на постоянной основе.

Сегодня, на рынке финансовых услуг, осуществляют свою деятельность множество банков второго уровня, предлагая широкий выбор кредитных продуктов для юридических лиц. Рассмотрим такой вид кредитования, как кредитный овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, его особенности, преимущества, недостатки, условия получения и сроки использования.

Овердрафт - это краткосрочный вид кредитования, посредством которого юридическое лицо или индивидуальный предприниматель получает денежные средства в долг для оплаты текущих потребностей, при их недостатке на текущем счету. Другими словами овердрафт это кредит, который позволяет уходить в минус, используя не свои, а заемные средства, лимитированные банком, для осуществления своей хозяйственной деятельности в течение установленного периода, за вознаграждение. Лимит овердрафта эта установленная банком максимально возможная сумма, в пределах которой, заемщик может уходить в минус. Овердрафт всегда выражается в безналичной форме и бывает залоговым и беззалоговым. Чаще всего средства полученные посредством овердрафта используются для выплат заработной платы сотрудникам, для финансирования производственной деятельности предприятия, погашение налоговых обязательств, оплаты таможенных сборов, оплаты крупной партии товара и т.п

Овердрафт можно получить только в том банке, в котором юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обслуживается. Погашение данного кредита происходит автоматически, при поступлении денежных средств на счет.

Для получения овердрафта заемщик должен соответствовать стандартным требованиям – осуществлять свою непрерывную деятельность в течении 6-12 месяцев и иметь постоянные, стабильные денежные потоки от основной деятельности, иметь положительную кредитную историю, быть резидентом Республики Казахстан. Как правило, овердрафт устанавливается сроком на один год, в сумме до 40% от суммы среднемесячных кредитовых оборотов за последние 6 месяцев. Максимальный срок использования транша составляет от 28 до 30 дней, после погашения которого, кредитная линия возобновляется. Процентные ставки по кредиту дифференцируемые, в зависимости от финансового состояния клиента, суммы и сроков кредитования. Погашение кредита по овердрафту возможно ежемесячными платежами или ежедневными, в первую очередь выплачиваются проценты и комиссии, далее сумма основного долга. Стоит обратить внимание, что в случае задержки выплат по кредиту, процент за использование овердрафта увеличивается в несколько раз, что в разы увеличивает стоимость кредита в целом.

Существуют несколько видов овердрафта для юридических лиц:

1)    Стандартный овердрафт подразумевает оценку финансового состояния клиента, на основе этой оценки устанавливается лимит. Как правило, составляет 30 % от суммы среднемесячных кредитных оборотов, но может быть расширен, при наличии созаемщиков или гарантий третьей стороны.

2)    Авансовый овердрафт - используется банками для привлечения новых клиентов, и выдается сразу при открытии расчетного счета в банке. Для открытия не обязательно быть клиентом банка на протяжении долгого времени, достаточно подтвердить финансовую состоятельность, предъявив справку об оборотах, из предшествующей обслуживающей финансовой организации. Авансовый овердрафт, это скорее маркетинговый ход, поэтому предоставляется только крупным компаниям с большими оборотами, которых банк хочет заполучить в свои постоянные клиенты.

3)    Технический овердрафт от стандартного отличается тем, что банк не оценивает финансовые возможности заявителя, кредит выдается под гарантию поступления платежей в ближайшем периоде, что должно быть подтверждено документально. То есть, подразумеваются платежи, не от результатов основной операционной деятельности, а от финансовой деятельности предприятия (валютные сделки, возвраты депозитов и подобные результаты операций).

4)    Под инкассацию – инкассация выручки в крупном объеме (свыше 75% от кредитового оборота).

К преимуществам кредитного овердрафта можно отнести следующее - удобство пользования - средства используются по необходимости посредством текущего счета, что ускоряет процесс расчетов и оптимизацию бизнеса. Овердрафт является возобновляемым кредитом, то есть после погашения суммы долга, сумма максимально возможного кредита возобновляется до первоначальной величины. Автоматическое погашение долга при поступлении средств на расчетный счет исключает риск накапливания задолженности. Процент (вознаграждение) банка начисляется только на использованную сумму средств, а не на весь кредитный лимит. Возможность получения льготного периода по выплате основного долга, для определенных клиентов банка. Комиссия за неиспользованный лимит не взимается.

Впрочем, овердрафт, как и все виды кредитов, имеет и свои недостатки. Процентная ставка всегда высокая по сравнению с другими банковскими продуктами. Это связано с тем, что овердрафт считается продуктом с высоким риском невозврата денежных средств. Овердрафт погашается в первую очередь и в полном объеме, независимо от текущих обстоятельств и потребностей клиента, при поступлении денег на расчетный счет. Возможны дополнительные комиссии за организацию, обслуживание и сопровождение кредитной линии заемщика.

Таким образом, овердрафт для юридических лиц, это довольно удобный вид кредитования, с помощью которого можно контролировать текущие платежные разрывы, обеспечивая бесперебойную работу своего бизнеса.

Комментариев нет

Имя:
Отзыв:
Captcha:
CAPTCHA


Другие статьи

Общие понятия зарплатного овердрафта

Зарплатный овердрафт могут получить только сотрудники компаний, которые получают заработную плату на дебетовую карточку определенного банка.

Кредиты без залога

Прежде чем взять кредит, стоит не только реально оценить свои возможности, но и узнать обо всех плюсах и минусах беззалогового кредитования. Быстрый ответ банка по заявке; мизерный пакет документов; возможность досрочного погашения по истечении 6 месяцев и выдача денег на любые цели, включая покупку автомобиля, – это неоспоримые преимущества.

Ипотека от Сбербанка по продукту «Жилищный кредит»

Ипотека по этой программе выдается в Сбербанке, как и положено, на покупку или строительство собственного жилья. Однако кроме этого жилищный кредит может быть выдан для реконструкции, ремонта (отделки) казахстанской недвижимости. Ипотека выдается на период до 30 лет или на 360 месяцев. Ипотека в Сбербанке предполагает заем в тенге, евро, долларах или российских рублях.

Автокредит от Нурбанка

Нурбанк предлагает потенциальным покупателям автомобиля воспользоваться услугой автокредит при отсутствии полной суммы средств, необходимой для покупки выбранного авто. Автокредит получить в Нурбанке можно в тенге. Период, на который может быть выдан автокредит, составляет пять лет. Вознаграждение Нурбанка по автокредиту начинается от 14%.

Автокредит от банка ЦентрКредит

ЦентрКредит среди своих продуктов особым образом выделяет такую банковскую услугу, как автокредит. Банк предусматривает несколько видов автокредита на разных условиях и под различные процентные ставки. В данной статье мы рассмотрим автокредит на покупку автотранспорта для личного или коммерческого использования.

Кредит на неотложные нужды в Сбербанке

Кредит на неотложные нужны в Сбербанке выдается на любые потребительские и не потребительские цели. Валюта, в которой может быть выдан кредит на неотложные нужды, зависит от пожелания заемщика – банк в рамках данного вида кредитования работает с тенге, рублями, долларами и евро. Максимально время, на которое может быть выдан кредит на неотложные нужды, составляет в Сбербанке десять лет или 120 месяцев.

Потребительский кредит от банка АТФ

Потребительский кредит выдается АТФ банком на любые потребительский нужды под залог уже находящейся в собственности потенциального заемщика недвижимости. Среди основных преимуществ своего потребительского кредита АТФ банк называет комфортные сроки, невысокие процентные ставки и возможность досрочного погашения потребительского кредита в любой момент.

Автокредитование от Евразийского банка

Автокредит от Евразийского банка подразделяется на два вида – «Эксклюзив авто» и «Просто авто». Автокредитование в рамках первой программы выдается на покупку новых импортных автомобилей, а также производства России и остальных стран СНГ.

Кредиты казахстанских банков или Нелегкий путь к росту

После трех лет снижения на рынке кредитования Казахстана с начала прошлого года начала наблюдаться позитивная динамика. Если еще по итогам 2010 года фиксировалось падение темпов выдачи кредитов в 9,2%, то в 2011-ом кредитная активность была уже полностью восстановлена - объем выданных кредитов вырос на 52,2%, а общая сумма кредитования достигла 5,8 трлн. тенге.

Помощь в получении кредита

Получить кредит одновременно и сложно, и просто. Не все заемщики уверены в том, что они смогут добиться получения кредита на нужную сумму с первого раза, особенно, если речь идет о крупной сумме. Сегодня множество кредитных брокеров предлагают свою помощь в получении кредита. Но оправдано ли обращение к таким помощникам?



Основные показатели
  • Ставка рефинансирования НБ 11 %
  • МРП 2 269 тг
  • КПН 20 %
  • НДС 12%
  • Минимальная ЗП 24 459 тг тг







Афоризмы
Отношения - они как корабль. Если не выдерживают маленький шторм у пирса, то нет смысла выходить в открытое море.
Это интересно
Как называется сплав серебра и меди ? Ответ
Юмор
Купив у нас вещь по цене трех, вторую получаете бесплатно.
www.stroiremont.kz