Оставить онлайн заявку на: Кредиты Микрокредиты Депозиты Карточки
Ф.И.О.*
ИИН:

Необходимо указать официальный доход (подтверждаемый). Неофициальный доход просьба не указывать.

Пример: Недвижимость, транспорт и т.д. Размер текста не должен превышать 3000 символов

Внимание, оставляя номер вашего мобильного телефона,
Вы даете согласие на то, что к Вам позвонят сотрудники ВЫБРАННЫХ БАНКОВ.

Указав городской номер, Вы увеличите возможность банков дозвониться до Вас.

Можно указать через запятую несколько телефонов

Размер текста не должен превышать 3000 символов

Банк: *

Выберите банки в которые вы хотите отправить заявки

Все банки
ДБ АО "Сбербанк России"
АО "Казкоммерцбанк"
АО "Forte bank"
АО "Банк RBK"
ТОО "Микрокредитная организация "1kredit"
Введите символы на картинке: * CAPTCHA
* - обязательные поля
Оставление Посетителем/Заявкадателем заявки в данном разделе, означает согласие Посетителя/ Заявкадателя на последующую передачу данной информации исключительно уполномоченным сотрудникам банков/лизинговых компаний/микрокредитных организаций (далее - "Финансовая организация"), с целью установления связи сотрудниками финансовой организации с Посетителем/Заявкадателем для рассмотрения вопроса о возможности предоставления финансирования.
развернуть

Кредитный овердрафт для юридических лиц


Осуществляя свою хозяйственную деятельность, предприятия часто сталкиваются с недостатком финансовой ликвидности в текущем периоде. Конечно, такие обстоятельства не могут влиять положительно на развитие бизнеса. Ведь выплачивать заработную плату сотрудникам, пополнять оборотные активы, закупать сырьё необходимо без перебоев, на постоянной основе.

Сегодня, на рынке финансовых услуг, осуществляют свою деятельность множество банков второго уровня, предлагая широкий выбор кредитных продуктов для юридических лиц. Рассмотрим такой вид кредитования, как кредитный овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, его особенности, преимущества, недостатки, условия получения и сроки использования.

Овердрафт - это краткосрочный вид кредитования, посредством которого юридическое лицо или индивидуальный предприниматель получает денежные средства в долг для оплаты текущих потребностей, при их недостатке на текущем счету. Другими словами овердрафт это кредит, который позволяет уходить в минус, используя не свои, а заемные средства, лимитированные банком, для осуществления своей хозяйственной деятельности в течение установленного периода, за вознаграждение. Лимит овердрафта эта установленная банком максимально возможная сумма, в пределах которой, заемщик может уходить в минус. Овердрафт всегда выражается в безналичной форме и бывает залоговым и беззалоговым. Чаще всего средства полученные посредством овердрафта используются для выплат заработной платы сотрудникам, для финансирования производственной деятельности предприятия, погашение налоговых обязательств, оплаты таможенных сборов, оплаты крупной партии товара и т.п

Овердрафт можно получить только в том банке, в котором юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обслуживается. Погашение данного кредита происходит автоматически, при поступлении денежных средств на счет.

Для получения овердрафта заемщик должен соответствовать стандартным требованиям – осуществлять свою непрерывную деятельность в течении 6-12 месяцев и иметь постоянные, стабильные денежные потоки от основной деятельности, иметь положительную кредитную историю, быть резидентом Республики Казахстан. Как правило, овердрафт устанавливается сроком на один год, в сумме до 40% от суммы среднемесячных кредитовых оборотов за последние 6 месяцев. Максимальный срок использования транша составляет от 28 до 30 дней, после погашения которого, кредитная линия возобновляется. Процентные ставки по кредиту дифференцируемые, в зависимости от финансового состояния клиента, суммы и сроков кредитования. Погашение кредита по овердрафту возможно ежемесячными платежами или ежедневными, в первую очередь выплачиваются проценты и комиссии, далее сумма основного долга. Стоит обратить внимание, что в случае задержки выплат по кредиту, процент за использование овердрафта увеличивается в несколько раз, что в разы увеличивает стоимость кредита в целом.

Существуют несколько видов овердрафта для юридических лиц:

1)    Стандартный овердрафт подразумевает оценку финансового состояния клиента, на основе этой оценки устанавливается лимит. Как правило, составляет 30 % от суммы среднемесячных кредитных оборотов, но может быть расширен, при наличии созаемщиков или гарантий третьей стороны.

2)    Авансовый овердрафт - используется банками для привлечения новых клиентов, и выдается сразу при открытии расчетного счета в банке. Для открытия не обязательно быть клиентом банка на протяжении долгого времени, достаточно подтвердить финансовую состоятельность, предъявив справку об оборотах, из предшествующей обслуживающей финансовой организации. Авансовый овердрафт, это скорее маркетинговый ход, поэтому предоставляется только крупным компаниям с большими оборотами, которых банк хочет заполучить в свои постоянные клиенты.

3)    Технический овердрафт от стандартного отличается тем, что банк не оценивает финансовые возможности заявителя, кредит выдается под гарантию поступления платежей в ближайшем периоде, что должно быть подтверждено документально. То есть, подразумеваются платежи, не от результатов основной операционной деятельности, а от финансовой деятельности предприятия (валютные сделки, возвраты депозитов и подобные результаты операций).

4)    Под инкассацию – инкассация выручки в крупном объеме (свыше 75% от кредитового оборота).

К преимуществам кредитного овердрафта можно отнести следующее - удобство пользования - средства используются по необходимости посредством текущего счета, что ускоряет процесс расчетов и оптимизацию бизнеса. Овердрафт является возобновляемым кредитом, то есть после погашения суммы долга, сумма максимально возможного кредита возобновляется до первоначальной величины. Автоматическое погашение долга при поступлении средств на расчетный счет исключает риск накапливания задолженности. Процент (вознаграждение) банка начисляется только на использованную сумму средств, а не на весь кредитный лимит. Возможность получения льготного периода по выплате основного долга, для определенных клиентов банка. Комиссия за неиспользованный лимит не взимается.

Впрочем, овердрафт, как и все виды кредитов, имеет и свои недостатки. Процентная ставка всегда высокая по сравнению с другими банковскими продуктами. Это связано с тем, что овердрафт считается продуктом с высоким риском невозврата денежных средств. Овердрафт погашается в первую очередь и в полном объеме, независимо от текущих обстоятельств и потребностей клиента, при поступлении денег на расчетный счет. Возможны дополнительные комиссии за организацию, обслуживание и сопровождение кредитной линии заемщика.

Таким образом, овердрафт для юридических лиц, это довольно удобный вид кредитования, с помощью которого можно контролировать текущие платежные разрывы, обеспечивая бесперебойную работу своего бизнеса.

Комментариев нет

Имя:
Отзыв:
Captcha:
CAPTCHA


Другие статьи

Беззалоговые кредиты

Потребительские кредиты можно условно разделить на два вида, кредиты обеспеченные залогом и беззалоговые кредиты.

Общие понятия о кредитах

Коммерческие банки и микрофинансовые организации, выдают кредиты, как физическим лицам, так и юридическим лицам под определенный процент, на определенные цели.

Кредит онлайн - Moneyman

Кредит онлайн – это услуга, посредством которой можно взять кредит, не общаясь с кредитором лично, а просто оформить заявку через интернет и получить деньги.

Как правильно выбрать банк при оформлении кредита?

Каждый человек ежедневно задает себе вопрос, где и как получить кредит. На сегодняшний день существует два типа людей, которые остро нуждаются в деньгах «здесь и сейчас». Первая категория те, которые хотят открыть свое дело, и улучшить свое финансовое состояние, у них нет своих собственных средств либо недостаточная сумма. И вторая категория людей, те которые оформляют кредиты потребительского характера, так например, на покупку жизненно важной бытовой техники, без которой не обойтись. И первая, и вторая категория людей остро нуждается в заемных средствах.

Микрокредит на стартап - стоит ли брать

Итак, мы расскажем об одном из способов получить средства для стартапа – оформлении микрозайма в МФО.

Микрокредитование

Микрокредитование - получение небольшого денежного займа на короткий срок. Услуга относительно молодая, но уже очень популярная среди казахстанцев благодаря быстроте и низким требованиям к заемщику.

Потребительский кредит в Казахстане (I полугодие 2013 года)

Потребительский кредит, как один из видов кредитования приносит банкам в последнее время значительные «дивиденды». По итогам II квартала 2013 года потребительский кредит превышает долю в 50% от общего кредитного портфеля у четырех банков. Согласно статистике, потребительский кредит больше всего интересует сегодня Kaspi bank, банк Kassa Nova, Темирбанк и Евразийский банк.

Ипотека в Темiрбанке

Ипотека в Темiрбанке позиционируется, как возможность взять ипотеку и купить собственное жилье, в том числе без первоначального взноса. Таким образом, вы можете осуществить, казалось бы, несбыточную мечту и приобрести в собственность квартиру. Решили, что вам нужна ипотека? Рассматриваете различные варианты банков и не знаете, какой из них выбрать? В данной статье вы узнаете об условиях ипотеки в Темiрбанке.

Кредит под залог депозита в ВТБ банке

Кредит под залог депозита равносилен любому другому потребительскому займу за исключением того факта, что залогом по нему выступает вклад в банке, принадлежащий либо непосредственно претенденту на кредит, либо третьему лицу. Кредит под залог депозита выдается в ВТБ банке на любые потребительские потребности.

Потребительский кредит от Альфа-банка

Альфа-банк позиционирует свой потребительский кредит как способ получить больше, чем вы имеете сейчас. В рамках потребительского кредита можно приобрести технику, мебель, одежду и другие необходимые товары потребительского назначения. Например, получив потребительский кредит, можно себе позволить приобрести мобильный телефон, о котором давно мечтали или ноутбук, который необходим вам в работе.

Автокредит от Сбербанка

Автокредит в Сбербанке можно получить, если целью вашего займа является покупка нового или поддержанного автотранспорта. Приобретаемый автомобиль может быть как отечественной сборки, так и иностранного производства. Причем по условиям автокредита купить вы его можете как в автосалоне, так и у частных лиц.

Ипотека от Альянс банка

Каждый из тех, кто не имеет собственной жилплощади хоть раз да задумывался о получении ипотеки в одном из казахстанских банков. В данной статье будет рассмотрено ипотечное кредитование от «Альянс банка».



Основные показатели
  • Ставка рефинансирования НБ 11 %
  • МРП 2 269 тг
  • КПН 20 %
  • НДС 12%
  • Минимальная ЗП 24 459 тг тг







Афоризмы
Если бы все люди были идеальны, тогда каждого человека всегда можно было бы заменить любым другим. Виктор Франкл.
Это интересно
Какой плотностью обладает золото ? Ответ
Юмор
Если вы взглянули в зеркало, но никого там не обнаружили - вы неотразимы!
www.stroiremont.kz