Оставить онлайн заявку на: Кредиты Микрокредиты Депозиты Карточки
Ф.И.О.*
ИИН:

Необходимо указать официальный доход (подтверждаемый). Неофициальный доход просьба не указывать.

Пример: Недвижимость, транспорт и т.д. Размер текста не должен превышать 3000 символов

Внимание, оставляя номер вашего мобильного телефона,
Вы даете согласие на то, что к Вам позвонят сотрудники ВЫБРАННЫХ БАНКОВ.

Указав городской номер, Вы увеличите возможность банков дозвониться до Вас.

Можно указать через запятую несколько телефонов

Размер текста не должен превышать 3000 символов

Банк: *

Выберите банки в которые вы хотите отправить заявки

Все банки
ДБ АО "Сбербанк России"
АО "Казкоммерцбанк"
АО "Forte bank"
АО "Банк RBK"
ТОО "Микрокредитная организация "1kredit"
Введите символы на картинке: * CAPTCHA
* - обязательные поля
Оставление Посетителем/Заявкадателем заявки в данном разделе, означает согласие Посетителя/ Заявкадателя на последующую передачу данной информации исключительно уполномоченным сотрудникам банков/лизинговых компаний/микрокредитных организаций (далее - "Финансовая организация"), с целью установления связи сотрудниками финансовой организации с Посетителем/Заявкадателем для рассмотрения вопроса о возможности предоставления финансирования.
развернуть

Кредитный овердрафт для юридических лиц


Осуществляя свою хозяйственную деятельность, предприятия часто сталкиваются с недостатком финансовой ликвидности в текущем периоде. Конечно, такие обстоятельства не могут влиять положительно на развитие бизнеса. Ведь выплачивать заработную плату сотрудникам, пополнять оборотные активы, закупать сырьё необходимо без перебоев, на постоянной основе.

Сегодня, на рынке финансовых услуг, осуществляют свою деятельность множество банков второго уровня, предлагая широкий выбор кредитных продуктов для юридических лиц. Рассмотрим такой вид кредитования, как кредитный овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, его особенности, преимущества, недостатки, условия получения и сроки использования.

Овердрафт - это краткосрочный вид кредитования, посредством которого юридическое лицо или индивидуальный предприниматель получает денежные средства в долг для оплаты текущих потребностей, при их недостатке на текущем счету. Другими словами овердрафт это кредит, который позволяет уходить в минус, используя не свои, а заемные средства, лимитированные банком, для осуществления своей хозяйственной деятельности в течение установленного периода, за вознаграждение. Лимит овердрафта эта установленная банком максимально возможная сумма, в пределах которой, заемщик может уходить в минус. Овердрафт всегда выражается в безналичной форме и бывает залоговым и беззалоговым. Чаще всего средства полученные посредством овердрафта используются для выплат заработной платы сотрудникам, для финансирования производственной деятельности предприятия, погашение налоговых обязательств, оплаты таможенных сборов, оплаты крупной партии товара и т.п

Овердрафт можно получить только в том банке, в котором юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обслуживается. Погашение данного кредита происходит автоматически, при поступлении денежных средств на счет.

Для получения овердрафта заемщик должен соответствовать стандартным требованиям – осуществлять свою непрерывную деятельность в течении 6-12 месяцев и иметь постоянные, стабильные денежные потоки от основной деятельности, иметь положительную кредитную историю, быть резидентом Республики Казахстан. Как правило, овердрафт устанавливается сроком на один год, в сумме до 40% от суммы среднемесячных кредитовых оборотов за последние 6 месяцев. Максимальный срок использования транша составляет от 28 до 30 дней, после погашения которого, кредитная линия возобновляется. Процентные ставки по кредиту дифференцируемые, в зависимости от финансового состояния клиента, суммы и сроков кредитования. Погашение кредита по овердрафту возможно ежемесячными платежами или ежедневными, в первую очередь выплачиваются проценты и комиссии, далее сумма основного долга. Стоит обратить внимание, что в случае задержки выплат по кредиту, процент за использование овердрафта увеличивается в несколько раз, что в разы увеличивает стоимость кредита в целом.

Существуют несколько видов овердрафта для юридических лиц:

1)    Стандартный овердрафт подразумевает оценку финансового состояния клиента, на основе этой оценки устанавливается лимит. Как правило, составляет 30 % от суммы среднемесячных кредитных оборотов, но может быть расширен, при наличии созаемщиков или гарантий третьей стороны.

2)    Авансовый овердрафт - используется банками для привлечения новых клиентов, и выдается сразу при открытии расчетного счета в банке. Для открытия не обязательно быть клиентом банка на протяжении долгого времени, достаточно подтвердить финансовую состоятельность, предъявив справку об оборотах, из предшествующей обслуживающей финансовой организации. Авансовый овердрафт, это скорее маркетинговый ход, поэтому предоставляется только крупным компаниям с большими оборотами, которых банк хочет заполучить в свои постоянные клиенты.

3)    Технический овердрафт от стандартного отличается тем, что банк не оценивает финансовые возможности заявителя, кредит выдается под гарантию поступления платежей в ближайшем периоде, что должно быть подтверждено документально. То есть, подразумеваются платежи, не от результатов основной операционной деятельности, а от финансовой деятельности предприятия (валютные сделки, возвраты депозитов и подобные результаты операций).

4)    Под инкассацию – инкассация выручки в крупном объеме (свыше 75% от кредитового оборота).

К преимуществам кредитного овердрафта можно отнести следующее - удобство пользования - средства используются по необходимости посредством текущего счета, что ускоряет процесс расчетов и оптимизацию бизнеса. Овердрафт является возобновляемым кредитом, то есть после погашения суммы долга, сумма максимально возможного кредита возобновляется до первоначальной величины. Автоматическое погашение долга при поступлении средств на расчетный счет исключает риск накапливания задолженности. Процент (вознаграждение) банка начисляется только на использованную сумму средств, а не на весь кредитный лимит. Возможность получения льготного периода по выплате основного долга, для определенных клиентов банка. Комиссия за неиспользованный лимит не взимается.

Впрочем, овердрафт, как и все виды кредитов, имеет и свои недостатки. Процентная ставка всегда высокая по сравнению с другими банковскими продуктами. Это связано с тем, что овердрафт считается продуктом с высоким риском невозврата денежных средств. Овердрафт погашается в первую очередь и в полном объеме, независимо от текущих обстоятельств и потребностей клиента, при поступлении денег на расчетный счет. Возможны дополнительные комиссии за организацию, обслуживание и сопровождение кредитной линии заемщика.

Таким образом, овердрафт для юридических лиц, это довольно удобный вид кредитования, с помощью которого можно контролировать текущие платежные разрывы, обеспечивая бесперебойную работу своего бизнеса.

Комментариев нет

Имя:
Отзыв:
Captcha:
CAPTCHA


Другие статьи

Кредитный калькулятор. Нужно ли использовать его перед оформлением кредита?

Что делать, если вы решили взять кредит, но не знаете, как можно рассчитать ежемесячные выплаты и за какой срок вы сможете полностью погасить кредит?  Учитывая современные темпы жизни – постоянные дела, работа, поездки за покупками и прочее – мало кто захочет тратить время на визиты в различные банки для обсуждения этого вопроса с кредит-менеджером. В

Кредит

Вопрос приобретения личного жилья волнует каждого казахстанца. Особенно остро он стоит для молодых специалистов - вчерашних выпускников вузов. Цены на квартиры растут, накопление нужной суммы может занять не один год, а иметь свою жилплощадь хочется уже сегодня. Остается единственный выход - ипотечный кредит.

Доверительный кредит или кредит без залога от Сбербанка

В условиях развития конкуренции, банки все чаще предлагают новые виды потребительских кредитов – один из примеров доверительное кредитование, а проще говоря, кредиты без залога.

Онлайн-кредит

Вследствие технического прогресса и повышения компьютерной грамотности граждан большинство традиционных финансовых услуг стали доступны онлайн. Но вместе с внешним комфортом приходят и сомнения: насколько легальны и  безопасны интернет-операции? Можно ли быть уверенным в конфиденциальности по отношению к предоставляемой информации и расчитывать на поддержку правоохранительных органов в экстренных ситуациях?

Автокредит от Нурбанка

Нурбанк предлагает потенциальным покупателям автомобиля воспользоваться услугой автокредит при отсутствии полной суммы средств, необходимой для покупки выбранного авто. Автокредит получить в Нурбанке можно в тенге. Период, на который может быть выдан автокредит, составляет пять лет. Вознаграждение Нурбанка по автокредиту начинается от 14%.

Кредит без залога от Банка RBK

Кредит без залога называется в этом банке «нужный наличными» и выдается без всякого обеспечения. Кредит без залога можно взять в банке RBK только в тенге. Период, на который выдают кредит без залога в банке RBK, начинается от семи месяцев и может доходить максимально до трех лет.

Кредит без залога в Казинвестбанке

Какие бы потребительские траты вам ни предстояли, выходом в ситуации при отсутствии необходимого количества наличных средств, может стать кредит без залога. Обычно, кредит без залога отличается простотой в оформлении и оперативностью выдачи. В данном случае мы рассматриваем кредит без залога в Казинвестбанке.

Кредит без залога от Альфа-банка

Кредит без залога предоставляется Альфа-банком на удовлетворение любых потребительских потребностей клиентов. Выдается кредит без залога только в национальной валюте, на период от трех месяцев до трех лет. Минимальная сумма, которую можно запросить в банке по кредиту без залога составляет 150 тыс. тенге.

Автокредит от Сбербанка

Автокредит в Сбербанке можно получить, если целью вашего займа является покупка нового или поддержанного автотранспорта. Приобретаемый автомобиль может быть как отечественной сборки, так и иностранного производства. Причем по условиям автокредита купить вы его можете как в автосалоне, так и у частных лиц.

Ипотека: Евразийский банк

Ежедневно в банки Казахстана обращаются сотни людей за консультацией по вопросам получения кредита на покупку квартиры или дома, проще говоря – ипотеки. Желающих получить ипотеку много, главный вопрос заключается в том, кто на самом деле может реально на нее рассчитывать?

Банки Казахстана: возрождение рынка

Сегодня в казахстанском банковском секторе функционируют 38 банков второго уровня. Читайте подробнее об их деятельности.

Ликвидность

Ликвидность – это скорость, с которой тот или иной актив собственника можно продать по рыночной цене.



Основные показатели
  • Ставка рефинансирования НБ 11 %
  • МРП 2 269 тг
  • КПН 20 %
  • НДС 12%
  • Минимальная ЗП 24 459 тг тг







Афоризмы
Во время крушения амбиций можно пораниться обломками самолюбия.
Это интересно
Существуют ли купюры свыше 100 долларов США ? Ответ
Юмор
Собрание гарема, посвященное итогам года, признало работу своего султана неудовлетворительной.
www.stroiremont.kz