Оставить онлайн заявку на: Кредиты Микрокредиты Депозиты Карточки
Ф.И.О.*
ИИН:

Необходимо указать официальный доход (подтверждаемый). Неофициальный доход просьба не указывать.

Пример: Недвижимость, транспорт и т.д. Размер текста не должен превышать 3000 символов

Внимание, оставляя номер вашего мобильного телефона,
Вы даете согласие на то, что к Вам позвонят сотрудники ВЫБРАННЫХ БАНКОВ.

Указав городской номер, Вы увеличите возможность банков дозвониться до Вас.

Можно указать через запятую несколько телефонов

Размер текста не должен превышать 3000 символов

Банк: *

Выберите банки в которые вы хотите отправить заявки

Все банки
ДБ АО "Сбербанк России"
АО "Казкоммерцбанк"
АО "Forte bank"
АО "Банк RBK"
ТОО "Микрокредитная организация "1kredit"
Введите символы на картинке: * CAPTCHA
* - обязательные поля
Оставление Посетителем/Заявкадателем заявки в данном разделе, означает согласие Посетителя/ Заявкадателя на последующую передачу данной информации исключительно уполномоченным сотрудникам банков/лизинговых компаний/микрокредитных организаций (далее - "Финансовая организация"), с целью установления связи сотрудниками финансовой организации с Посетителем/Заявкадателем для рассмотрения вопроса о возможности предоставления финансирования.
развернуть

Кредитный овердрафт для юридических лиц


Осуществляя свою хозяйственную деятельность, предприятия часто сталкиваются с недостатком финансовой ликвидности в текущем периоде. Конечно, такие обстоятельства не могут влиять положительно на развитие бизнеса. Ведь выплачивать заработную плату сотрудникам, пополнять оборотные активы, закупать сырьё необходимо без перебоев, на постоянной основе.

Сегодня, на рынке финансовых услуг, осуществляют свою деятельность множество банков второго уровня, предлагая широкий выбор кредитных продуктов для юридических лиц. Рассмотрим такой вид кредитования, как кредитный овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, его особенности, преимущества, недостатки, условия получения и сроки использования.

Овердрафт - это краткосрочный вид кредитования, посредством которого юридическое лицо или индивидуальный предприниматель получает денежные средства в долг для оплаты текущих потребностей, при их недостатке на текущем счету. Другими словами овердрафт это кредит, который позволяет уходить в минус, используя не свои, а заемные средства, лимитированные банком, для осуществления своей хозяйственной деятельности в течение установленного периода, за вознаграждение. Лимит овердрафта эта установленная банком максимально возможная сумма, в пределах которой, заемщик может уходить в минус. Овердрафт всегда выражается в безналичной форме и бывает залоговым и беззалоговым. Чаще всего средства полученные посредством овердрафта используются для выплат заработной платы сотрудникам, для финансирования производственной деятельности предприятия, погашение налоговых обязательств, оплаты таможенных сборов, оплаты крупной партии товара и т.п

Овердрафт можно получить только в том банке, в котором юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обслуживается. Погашение данного кредита происходит автоматически, при поступлении денежных средств на счет.

Для получения овердрафта заемщик должен соответствовать стандартным требованиям – осуществлять свою непрерывную деятельность в течении 6-12 месяцев и иметь постоянные, стабильные денежные потоки от основной деятельности, иметь положительную кредитную историю, быть резидентом Республики Казахстан. Как правило, овердрафт устанавливается сроком на один год, в сумме до 40% от суммы среднемесячных кредитовых оборотов за последние 6 месяцев. Максимальный срок использования транша составляет от 28 до 30 дней, после погашения которого, кредитная линия возобновляется. Процентные ставки по кредиту дифференцируемые, в зависимости от финансового состояния клиента, суммы и сроков кредитования. Погашение кредита по овердрафту возможно ежемесячными платежами или ежедневными, в первую очередь выплачиваются проценты и комиссии, далее сумма основного долга. Стоит обратить внимание, что в случае задержки выплат по кредиту, процент за использование овердрафта увеличивается в несколько раз, что в разы увеличивает стоимость кредита в целом.

Существуют несколько видов овердрафта для юридических лиц:

1)    Стандартный овердрафт подразумевает оценку финансового состояния клиента, на основе этой оценки устанавливается лимит. Как правило, составляет 30 % от суммы среднемесячных кредитных оборотов, но может быть расширен, при наличии созаемщиков или гарантий третьей стороны.

2)    Авансовый овердрафт - используется банками для привлечения новых клиентов, и выдается сразу при открытии расчетного счета в банке. Для открытия не обязательно быть клиентом банка на протяжении долгого времени, достаточно подтвердить финансовую состоятельность, предъявив справку об оборотах, из предшествующей обслуживающей финансовой организации. Авансовый овердрафт, это скорее маркетинговый ход, поэтому предоставляется только крупным компаниям с большими оборотами, которых банк хочет заполучить в свои постоянные клиенты.

3)    Технический овердрафт от стандартного отличается тем, что банк не оценивает финансовые возможности заявителя, кредит выдается под гарантию поступления платежей в ближайшем периоде, что должно быть подтверждено документально. То есть, подразумеваются платежи, не от результатов основной операционной деятельности, а от финансовой деятельности предприятия (валютные сделки, возвраты депозитов и подобные результаты операций).

4)    Под инкассацию – инкассация выручки в крупном объеме (свыше 75% от кредитового оборота).

К преимуществам кредитного овердрафта можно отнести следующее - удобство пользования - средства используются по необходимости посредством текущего счета, что ускоряет процесс расчетов и оптимизацию бизнеса. Овердрафт является возобновляемым кредитом, то есть после погашения суммы долга, сумма максимально возможного кредита возобновляется до первоначальной величины. Автоматическое погашение долга при поступлении средств на расчетный счет исключает риск накапливания задолженности. Процент (вознаграждение) банка начисляется только на использованную сумму средств, а не на весь кредитный лимит. Возможность получения льготного периода по выплате основного долга, для определенных клиентов банка. Комиссия за неиспользованный лимит не взимается.

Впрочем, овердрафт, как и все виды кредитов, имеет и свои недостатки. Процентная ставка всегда высокая по сравнению с другими банковскими продуктами. Это связано с тем, что овердрафт считается продуктом с высоким риском невозврата денежных средств. Овердрафт погашается в первую очередь и в полном объеме, независимо от текущих обстоятельств и потребностей клиента, при поступлении денег на расчетный счет. Возможны дополнительные комиссии за организацию, обслуживание и сопровождение кредитной линии заемщика.

Таким образом, овердрафт для юридических лиц, это довольно удобный вид кредитования, с помощью которого можно контролировать текущие платежные разрывы, обеспечивая бесперебойную работу своего бизнеса.

Комментариев нет

Имя:
Отзыв:
Captcha:
CAPTCHA


Другие статьи

Кредит на неотложные нужды

Кредиты на неотложные нужды можно разделить на несколько видов, залоговые и беззалоговые, с поручителями (гарантами) и без поручителей.

Ипотека в Сбербанке

Банк предлагает несколько видов ипотечных кредитов – с разными условиями и сроками возврата денежных средств. Для клиентов, которые получают зарплату через карту банка, разработаны специальные льготы.

Кредит под залог депозита

Давайте рассмотрим ситуацию - средства вкладчика лежат на депозите и срок окончания договора банковского вклада еще далеко.

Микрокредит в помощь

Микрокредит представляет собой не что иное, как небольшой заем, другими словами – кредит, который вы можете получить не в банке, а в микрокредитной организации. В целом главная цель, которой служит микрокредит, – дать толчок к финансовому благополучию.  Именно поэтому такой вариант займа как микрокредит выбирают индивидуальные предприниматели, которые только открыли свое дело, или только собираются это сделать.

Потребительский кредит от Qazaq Banki

Потребительский кредит в Qazaq Banki получить можно только в тенге. Целевое назначение займа – потребительские нужды. При этом потребительский кредит в данном банке предполагает два варианта получения денежных средств. Первый вариант выдачи потребительского кредита представляет собой возобновляемую кредитную линию, второй вариант – разово выплачиваемый займ.

Кредит без залога в Казинвестбанке

Какие бы потребительские траты вам ни предстояли, выходом в ситуации при отсутствии необходимого количества наличных средств, может стать кредит без залога. Обычно, кредит без залога отличается простотой в оформлении и оперативностью выдачи. В данном случае мы рассматриваем кредит без залога в Казинвестбанке.

Автокредит в Темiрбанке

Каждый банк старается сделать свой автокредит привлекательным для потенциальных и уже существующих клиентов. Если вы не имеете на руках полной суммы на покупку нового автотранспорта и рассматриваете автокредит как возможность решить эту проблему, вам стоит рассмотреть предложения всех банков Казахстана по автокредитованию.

Кредит без залога от банка HSBC

Кредит без залога от банка может стать альтернативным решением проблем нехватки средств, если вы давно хотели уехать на отдых, мечтаете накопить на новую мебель или планируете проведение торжества. Именно так позиционируют кредит без залога в банке HSBC.

Ипотеке от банка HSBC

Ипотека от банка HSBC выдается в тенге и может доходить до 70% от стоимости покупаемого жилья, но при этом не может превысить 100 млн. тенге и 47 месячных окладов получателя ипотеки. Минимальная сумму, на которую можно подать заявку по ипотеке – 3 млн. тенге.

Кредит без залога от Казкоммерцбанка

Если вам срочно нужны деньги, вы хотите получить кредит в короткие сроки и у вас нет залогового обеспечения, Казкоммерцбанк предлагает экпресс-кредит или кредит без залога на любые потребительские нужды. Кредит без залога в Казкоммерцбанке выдается на срок до пяти лет.

Аккредитив в Казахстане

Аккредитив – это способ расчета покупателя с продавцом, в котором банк выступает в роли гаранта платежа.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты, или кредиты на неотложные нужды сегодня занимают значительную часть всех программ кредитования банков Казахстана. Широкое распространение и большая популярность этого типа кредитования объясняется простотой его получения, минимальными требованиями к заемщику и короткими сроками рассмотрения заявки.  



Основные показатели
  • Ставка рефинансирования НБ 11 %
  • МРП 2 269 тг
  • КПН 20 %
  • НДС 12%
  • Минимальная ЗП 24 459 тг тг







Афоризмы
Решение абсолютно любой задачи возможно путем изменения своего Я.
Это интересно
Что можно сделать из одной унции золота ? Ответ
Юмор
Хорошо скажешь - сглазишь, плохо - накаркаешь…
www.stroiremont.kz