Оставить онлайн заявку на: Кредиты Микрокредиты Депозиты Карточки
Ф.И.О.*
ИИН:

Необходимо указать официальный доход (подтверждаемый). Неофициальный доход просьба не указывать.

Пример: Недвижимость, транспорт и т.д. Размер текста не должен превышать 3000 символов

Внимание, оставляя номер вашего мобильного телефона,
Вы даете согласие на то, что к Вам позвонят сотрудники ВЫБРАННЫХ БАНКОВ.

Указав городской номер, Вы увеличите возможность банков дозвониться до Вас.

Можно указать через запятую несколько телефонов

Размер текста не должен превышать 3000 символов

Банк: *

Выберите банки в которые вы хотите отправить заявки

Все банки
ДБ АО "Сбербанк России"
АО "Казкоммерцбанк"
АО "Forte bank"
АО "Банк RBK"
ТОО "Микрокредитная организация "1kredit"
Введите символы на картинке: * CAPTCHA
* - обязательные поля
Оставление Посетителем/Заявкадателем заявки в данном разделе, означает согласие Посетителя/ Заявкадателя на последующую передачу данной информации исключительно уполномоченным сотрудникам банков/лизинговых компаний/микрокредитных организаций (далее - "Финансовая организация"), с целью установления связи сотрудниками финансовой организации с Посетителем/Заявкадателем для рассмотрения вопроса о возможности предоставления финансирования.
развернуть

Кредиты казахстанских банков или Нелегкий путь к росту

После трех лет снижения на рынке кредитования Казахстана с начала прошлого года начала наблюдаться позитивная динамика. Если еще по итогам 2010 года фиксировалось падение темпов выдачи кредитов в 9,2%, то в 2011-ом кредитная активность была уже полностью восстановлена - объем выданных кредитов вырос на 52,2%, а общая сумма кредитования достигла 5,8 трлн. тенге.


Статистика 2012 года обещает быть не менее радостной. В июле Национальный банк Казахстана опубликовал данные, согласно которым общий объем кредитов, выданных банками отечественной экономике, повысился с начала года на 5,4% и составил 9 289,3 млрд. тенге. Наряду со снижением долларизации и увеличением числа долгосрочных кредитов на рынке прослеживается явная тенденция роста спроса на потребительские кредиты, значительный вклад в которые вносят займы, не требующие залогового обеспечения. Активно развивается и экспресс–кредитование, и кредитование в торговых точках (POS–кредитование), тогда как в отношении ипотеки сохраняется лишь тенденция медленного восстановления.


В корпоративном сегменте самыми востребованными сегодня являются краткосрочные и долгосрочные кредиты на пополнение оборотных средств, кредиты, направленные на рефинансирование имеющихся долгов и займы на приобретение основных средств.


ТАБЛИЦА 1. Кредиты, выданные банками Казахстана в период с 2006 по 2011 год, млрд. тенге


Год

Всего кредитов

Изменение в %

Юр. лица

Физ. лица

Краткосрочные кредиты

Долгосрочные кредиты

Кредиты в тенге

Изменение в %

Валютные кредиты

Изменение в %

2006

6860

69,1

5253,6

1606,3

3673,3

3186,7

3791

65,48

3069

73,8

2007

9641,9

40,6

7272,6

2396,3

4649,4

4992,4

5836,7

54

3805

24

2008

5921,5

-38,6

5190,5

731,1

3503

2418,5

3521,3

-39,6

2400

-36,9

2009

4179,2

-29,4

3629,5

549,6

2402,9

1776,3

1942,2

-44,8

2236

-6,8

2010

3793,5

-9,2

3204,4

589,1

2408,9

1384,6

2638,5

35,84

1155

-48,4

2011

5774,9

52,2

4665,4

1109,5

2417,3

2357,6

4616,4

75

1158

0,3


В структуре же кредитов экономике Казахстана за последние три года значительных изменений не произошло. Наибольшие доли кредитования по-прежнему занимают кредиты в сфере торговли (по данным на январь 2012 года 20,81% от общего объема), промышленности (12% соответственно), строительной (14,87%) и транспортной (14,87% всех кредитов) отрасли. При этом можно наблюдать незначительное сокращение удельного веса кредитов предприятиям торговли и строительного сектора наряду с увеличением доли в общем объеме кредитования промышленной и транспортной отрасли.


ТАБЛИЦА 2. Кредиты, выданные банками Казахстана по видам экономической деятельности (включая нерезидентов РК), %


Наименование кредитуемого сектора экономики

01.01.2009


01.01.2010


01.01.2011


01.01.2012


01.04.2012


01.07.2012


Сельское хозяйство

3,7

4,1

4,7

4,3

4

3,6

Промышленность

13,8

14,6

14,5

16,2

16,9

16,8

Строительство

28,3

26,8

25,4

24,8

25,9

25,5

Торговля

27,4

26,8

26,2

26,3

26,4

25,5

Транспорт

2,7

2,9

2,9

4

3,7

3,7

Связь

0,6

0,7

0,7

1,2

1,3

1,1

Индивидуальная деятельность

1,9

0,6

2,3

0,2

0,2

0,2

Непроизводственная сфера

21,6

23,6

23,3

23

21,6

23,6

ИТОГО кредиты экономике

100

100

100

100

100

100


На долю четырех системообразующих банков (АО «Казкоммерцбанк», АО «Народный банк Казахстана», АО «АТФ Банк» и АО «БанкЦентрКредит») в Казахстане приходится 5 308 091 млн. тенге выданных кредитов (данные на 1.01.2012). Согласно финансовой отчетности банков, сумма кредитов, выданных под залог, составляет 4 720 901 млн. тенге. Доля кредитов, выданных под залог недвижимости, составляет – 55%, оборудования – 15%, товарно-материальных запасов – 8%. Доля кредитов, выданных под гарантии, составляет 6%, акции банков и других компаний – 5%. Таким образом, банки по-прежнему остаются зависимыми от рынка недвижимости. Более того, стоит учесть, что большая часть кредитов была выдана в 2006-2007 годах, когда цены на недвижимое имущество находились на самом высоком уровне. Следовательно, текущая стоимость залога по этим кредитам существенно снизилась.


ДИАГРАММА 1. Кредиты, выданные АО «Казкоммерцбанк», АО «Народный банк Казахстана», АО «АТФ Банк» и АО «БанкЦентрКредит» по видам обеспечения на 1 января 2012 года.



Еще один немаловажный вопрос на рынке кредитования Казахстана – проблемные активы банков. Категории кредитов отражают риск неплатежеспособности заемщика, который в свою очередь, зависит от его финансового состояния, просрочки платежей по кредиту, состояния залогового обеспечения, нецелевого использования кредита и прочее. В зависимости от категории банки формируют провизии. В частности, по сомнительным кредитам 4-й категории провизии должны составлять 25% от суммы основного долга, 5-й категории – 50%, по безнадежным кредитам – 100%.


Согласно данным Комитета финансового надзора, к концу 2011 года из общего объема выданных кредитов 40% составили безнадежные кредиты и сомнительные кредиты 4-ой и 5-ой категории. Размер провизий в свою очередь составил 3,87 трлн. тенге при общем объеме кредитного портфеля на сумму 10,79 трлн. Подобное положение на рынке кредитование сдерживает темпы его развития и не дает восстанавливаться более быстрыми темпами. Так если до 2007 года агрессивную кредитную политику вели все банки Казахстана, то теперь наибольшие темпы демонстрируют банки среднего уровня. Например, Kaspi Bank, ДБ АО «Сбербанк», «Евразийский банк». По оценкам экспертов, именно средние банки выступают сегодня на главный план в секторе кредитования.


Между тем одним из серьезных показателей, отражающих кредитоспособность финансовых институтов, являются долгосрочные кредитные рейтинги. Рейтинги казахстанских банков варьируют от ВВВ до В- по шкале S&P, от Ва2 до Саа2 по шкале Moody's, от ВВВ до RD по шкале Fitch. Среди казахстанских банков самыми высокими рейтингами по шкале Fitch обладают три банка: АО «АТФ Банк» (ВВВ), ДО АО «Банк ВТБ Казахстан» (ВВВ-) и ДБ АО «Сбербанк» (ВВВ-). По оценкам S&P рейтинг «ВВВ» присвоен единственному банку в Казахстане – ДБ АО «HSBC Банк Казахстан». Среди банков со стопроцентным казахстанским участием наивысший рейтинг «ВВ» присвоен только АО «Народный банк Казахстана».


При этом S&P, оценивая кредитоспособность системообразующих банков Казахстана, в списке их положительных сторон называет менее рискованную, чем во всей банковской системе страны структуру кредитного портфеля, взвешенную политику кредитования, относительно короткие сроки погашения кредитов и поддержку им со стороны государства.


Подводя итоги можно отметить, что, несмотря на имеющиеся трудности, аналитики и эксперты рынка ожидают дальнейший рост выдачи банковских кредитов, снижение кредитных ставок и улучшение условий кредитов по срокам и суммам.


Комментариев нет

Имя:
Отзыв:
Captcha:
CAPTCHA


Другие статьи

Ипотечные кредиты

Рынок ипотечного кредитования в РК в конце 2016 начале 2017 года, можно охарактеризовать как снова оживший.

Общие понятия зарплатного овердрафта

Зарплатный овердрафт могут получить только сотрудники компаний, которые получают заработную плату на дебетовую карточку определенного банка.

Выдают ли банки кредиты пенсионерам?

Часто бывает так, что нашим родным пенсионного возраста срочно нужны деньги. Им нужно оплатить прием у врача, купить лекарства, съездить в санаторий, чтобы поправить свое здоровье, или купить бытовую технику,  но своих накоплений для этого недостаточно.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ – КАКОЙ БАНК ВЫБРАТЬ ?

Банки все чаще стали рекламировать свои услуги по рефинансированию. Возможность в рамках рефинансирования снизить свой долг, уменьшить  процентную ставку по кредиту, увеличить срок кредитования, объединить несколько кредитов в разных Казахстанских банках в один, а, может даже, и забрать залог, находящийся на данный момент в банке, прельщают многих заемщиков. Однако не стоит рефинансирование идеализировать.

Потребительский кредит от Qazaq Banki

Потребительский кредит в Qazaq Banki получить можно только в тенге. Целевое назначение займа – потребительские нужды. При этом потребительский кредит в данном банке предполагает два варианта получения денежных средств. Первый вариант выдачи потребительского кредита представляет собой возобновляемую кредитную линию, второй вариант – разово выплачиваемый займ.

Кредит без залога от Нурбанка

Если еще десять лет назад возможность взять кредит без залога была доступна далеко не всем и под крайне высокие проценты, то сегодня кредит без залога взять можно практически во всех казахстанских банках. Таким образом, у потенциального заемщика априори широкий выбор условий и процентных ставок по кредиту без залога или иными словами - экспресс-кредиту. В данном обзоре мы расскажем о том, на каких условиях можно получить кредит без залога в Нурбанке.

Кредит под залог недвижимости в Альфа-банке

К основным конкурентным преимуществам кредита под залог недвижимости в Альфа-банке по заверению самого финансового института можно отнести оптимальные условия займа,  которые были разработаны специально для работников компаний, обслуживающихся в Альфа-банке. Еще один плюс кредита под залог недвижимости – в бесплатном рассмотрении заявки.

Кредит на неотложные нужды в Сбербанке

Кредит на неотложные нужны в Сбербанке выдается на любые потребительские и не потребительские цели. Валюта, в которой может быть выдан кредит на неотложные нужды, зависит от пожелания заемщика – банк в рамках данного вида кредитования работает с тенге, рублями, долларами и евро. Максимально время, на которое может быть выдан кредит на неотложные нужды, составляет в Сбербанке десять лет или 120 месяцев.

Банки Казахстана. Итоги 2012 года

По итогам прошлого года крупнейшие банки Казахстана не проявляли большой активности, зато банки средних размеров расширяли масштабы своей деятельности. При этом работа банков Казахстана поддерживалась заметным оживлением в потребительском кредитном сегменте. По итогам года кредитный портфель, которым располагают банки Казахстана, продемонстрировал рост в 11,6% и составил на конец года 1,2 трлн. тенге.

Ипотека или ипотечный кредит от КАЗКОМА

Ипотека от «Казкоммерцбанка» дает возможность приобрести жилье, как в строящихся новостройках, так и уже готовую недвижимость. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту составляет от 10%. Ипотека «Казкоммерцбанка» не предполагает получение банком комиссии за обналичивание кредита и ведение счета.

Банки Казахстана: возрождение рынка

Сегодня в казахстанском банковском секторе функционируют 38 банков второго уровня. Читайте подробнее об их деятельности.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты, или кредиты на неотложные нужды сегодня занимают значительную часть всех программ кредитования банков Казахстана. Широкое распространение и большая популярность этого типа кредитования объясняется простотой его получения, минимальными требованиями к заемщику и короткими сроками рассмотрения заявки.  



Основные показатели
  • Ставка рефинансирования НБ 11 %
  • МРП 2 269 тг
  • КПН 20 %
  • НДС 12%
  • Минимальная ЗП 24 459 тг тг







Афоризмы
Правильные люди живут по правилам, а неправильные ими правят и определяют что правильно.
Это интересно
Где выпущена самая тяжёлая современная золотая монета ? Ответ
Юмор
Как много человеку мало.
www.stroiremont.kz