Оставить онлайн заявку на: Кредиты Микрокредиты Депозиты Карточки
Ф.И.О.*
ИИН:

Необходимо указать официальный доход (подтверждаемый). Неофициальный доход просьба не указывать.

Пример: Недвижимость, транспорт и т.д. Размер текста не должен превышать 3000 символов

Внимание, оставляя номер вашего мобильного телефона,
Вы даете согласие на то, что к Вам позвонят сотрудники ВЫБРАННЫХ БАНКОВ.

Указав городской номер, Вы увеличите возможность банков дозвониться до Вас.

Можно указать через запятую несколько телефонов

Размер текста не должен превышать 3000 символов

Банк: *

Выберите банки в которые вы хотите отправить заявки

Все банки
ДБ АО "Сбербанк России"
АО "Казкоммерцбанк"
АО "Forte bank"
АО "Банк RBK"
ТОО "Микрокредитная организация "1kredit"
Введите символы на картинке: * CAPTCHA
* - обязательные поля
Оставление Посетителем/Заявкадателем заявки в данном разделе, означает согласие Посетителя/ Заявкадателя на последующую передачу данной информации исключительно уполномоченным сотрудникам банков/лизинговых компаний/микрокредитных организаций (далее - "Финансовая организация"), с целью установления связи сотрудниками финансовой организации с Посетителем/Заявкадателем для рассмотрения вопроса о возможности предоставления финансирования.
развернуть

Общие понятия зарплатного овердрафта

31.08.2017
Развитие спроса у населения на различные виды финансовых услуг, привело к расширению линейки банковских продуктов. Банки предлагают не только потребительские кредиты в стандартном понимании, но и другие схемы кредитования, как например зарплатный овердрафт, или другими словами кредитный овердрафт, привязанный к зарплатной карте.

Давайте остановимся на данном виде кредитования подробней.

Зарплатный овердрафт могут получить только сотрудники компаний, которые получают заработную плату на дебетовую карточку определенного банка. Суть данного кредита состоит в возможности использования дополнительных денежных средств, лимитированных банком, на осуществление любых целей, без залога.
Овердрафт для физических лиц предоставляет возможность ежемесячно пользоваться дополнительной к зарплате суммой денег, за определенное вознаграждение банка.

В первую очередь стоит отметить, что эта услуга подойдет только тем потребителям, которые имеют стабильный постоянный доход. Подключая услугу зарплатного овердрафта, вам выделяется определенная сумма в кредит, которую вы можете ежемесячно использовать. Данный кредит возобновляемый, то есть каждый месяц, сумма кредита после погашения долга возобновляется, и вы можете снова пользоваться всей суммой кредитного лимита. Кредитный лимит рассчитывается банком индивидуально для каждого пользователя, и понятно, что в первую очередь данный расчет опирается на заработную плату клиента, так как она является гарантом возврата денежных средств банка. Как правило, кредитный овердрафт составляет не более 70 процентов от заработной платы. Погашение кредита происходит автоматически, при поступлении денежных средств на счет. Можно воспользоваться всей суммой кредитного лимита, а можно только частью. Главная особенность данного вида кредитования, в том, что процент вознаграждения начисляется только на сумму, которая была использована. Например, если кредитный лимит составляет 50 тысяч тенге, а в этом месяце было использовано только 10 тысяч кредитных денег, то процент вознаграждения банка будет начислен только на использованные средства.

Как и все виды кредитов, данный вид кредитования имеет свои преимущества и недоставки.
Зарплатный овердрафт имеет краткосрочный период кредитования, не более 60 дней, и вся задолженность по данному кредиту будет погашена автоматически при поступлении денежных средств. С одной стороны это можно отнести к преимуществам, ведь каждый месяц у потребителя будет возможность взять определенную лимитированную банком сумму. С другой стороны, при таких условиях стираются границы реальности дохода, и есть вероятность постоянно выходить за рамки своего бюджета, и проживать свою жизнь в долг.

По зарплатному овердрафту, как правило, не предусмотрен льготный период кредитования, т.е при использовании кредитных денег процент вознаграждения банка будет начисляться в обязательном порядке начиная со дня использования. Вознаграждение начисляется ежедневно. Таким образом, становится понятно, что чем короче срок возврата долга банку, тем меньше будет составлять процент переплаты.
Как правило, процент (комиссия банка) за снятие денежных средств с дебетовой карты составляет для потребителя ноль процентов, и соответственно процент за обналичивание кредитных денег за счет овердрафта, тоже составит 0 процентов. Также это относится и к безналичным платежам. Но стоит обратить особое внимание на этот пункт при заключении договора. Некоторые банки, могут установить комиссию за обналичивание кредитных средств.

Погашение кредитных средств возможно не только путем автоматического списания средств при поступлении заработной платы, но и через банкоматы и кассы банка. Но, обычно, операции связанные с внесением наличных платежей, облагаются комиссиями.

Один из главных недостатков зарплатного овердрафта это высокие комиссии (процент вознаграждения банка) за пользование заемными средствами.

Для того чтобы подключить услугу зарплатный овердрафт, следует обратиться в подразделение своего банка, написать заявление на открытие кредитной линии. Предоставить в банк документ удостоверяющий личность, адресную справку подтверждающую место постоянного проживания, справку о доходах за последние 6 месяцев, и справку с пенсионного фонда подтверждающую пенсионные отчисления за последний год. Могут потребоваться и другие документы, в зависимости от требований конкретного банка.

Далее кредитный менеджер, через специальную программу расчета рисков банка, вычисляет максимально возможную сумму кредитного лимита. После, при положительном решении о выдачи овердрафта, между клиентом и банком подписывается договор (соглашение), и клиент получает возможность использования кредитных средств. До подписания соглашения следует ознакомиться с тарифами и условиями предоставления овердрафта, какой процент вознаграждения за пользование кредитными деньгами предусмотрен политикой банка и какие могут быть штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита. Также, стоит обратить внимание, есть ли специальные условия, учитывающие непредвиденные обстоятельства. Например, болезнь, вследствие которой, клиент не сможет получить заработную плату в полном объеме, и тем самым не сможет покрыть долг по овердрафту. При предъявлении больничного листа в банк, подтверждающего отсутствие дохода по болезни, будет ли это считаться нарушением обязательств по соглашению или же есть специальные условия отсрочки погашения долга.

И последнее, открывать зарплатный овердрафт резонно в том случае, если вы постоянно пользуетесь собственными средствами, и лишь иногда, вам необходимы дополнительные деньги, чтобы «дотянуть» до зарплаты. А так как, сумма овердрафта не может быть выше, чем заработная плата, то при необходимости крупной суммы денег на единоразовое использование, зарплатный овердрафт, не лучший вид кредитования.

Комментариев нет

Имя:
Отзыв:
Captcha:
CAPTCHA


Другие статьи

Автокредит_Сбербанк

Сбербанк Казахстана предлагает широкий выбор кредитных продуктов, один из которых Автокредит. Существует несколько видов автокредитов от Сбербанка, остановимся на Автокредитах с комиссиями и без взимания комиссий и других платежей.

Онлайн-кредит

Вследствие технического прогресса и повышения компьютерной грамотности граждан большинство традиционных финансовых услуг стали доступны онлайн. Но вместе с внешним комфортом приходят и сомнения: насколько легальны и  безопасны интернет-операции? Можно ли быть уверенным в конфиденциальности по отношению к предоставляемой информации и расчитывать на поддержку правоохранительных органов в экстренных ситуациях?

Кредитная история

У вас возникла потребность в займе, но банки один за другим отказывают в предоставлении услуг? Лимит суммы кредитования гораздо ниже желаемого? Причина может скрываться как в жесткой политике банка, так и в плохой кредитной истории заемщика. В этой публикации мы рассмотрим понятие кредитной истории, расскажем, как можно узнать свою кредитную историю в Казахстане и что делать, если она плохая, а получить заём необходимо.

Ипотека от банка RBK

Ипотека в банке RBK выдается в национальной валюте и в долларах США. Минимальный займ, на который вы можете рассчитывать по ипотеке, равен 2 млн. тенге или 15 тыс. долларам. Максимальный размер ипотеки может доходить до 70% от цены покупаемого на рынке жилья, если ваши доходы полностью могут быть подтверждены документально.

Кредит без залога в Казинвестбанке

Какие бы потребительские траты вам ни предстояли, выходом в ситуации при отсутствии необходимого количества наличных средств, может стать кредит без залога. Обычно, кредит без залога отличается простотой в оформлении и оперативностью выдачи. В данном случае мы рассматриваем кредит без залога в Казинвестбанке.

Автокредит от AsiaCredit Bank

Давно мечтаете о покупке нового автомобиля? Имеете только часть требуемых средств? Выходом может стать автокредит в одном из казахстанских банков. Каждый из них старается, чтобы именно его автокредит выглядел привлекательным и что немаловажно, выгодным для потенциальных клиентов. Для того чтобы сделать правильный выбор и взять автокредит на наиболее выгодных условиях вам потребуется сравнить предложения многих банков Казахстана.

Кредит без залога в Цеснабанке

Кредит без залога становится быстрым и надежным источником получения необходимых средств для совершения важной покупки или удовлетворения других потребительских нужд. Кредит без залога имеет главное преимущество – вам не требуется предоставлять в банк залоговое обеспечение, однако зачастую кредит без залога имеет более жесткие условия в других аспектах.

Потребительский кредит в ВТБ

Потребительский кредит в ВТБ позиционируется как простой, удобный и выгодный займ. Согласно информации банка, потребительские кредиты так же, как и другие программы кредитования отличаются гибкостью и нацелены на удовлетворение финансовых потребностей различных клиентов. Благодаря потребительскому кредиту в ВТБ можно совершить покупки, необходимые ежедневно, запланировать путешествие или сделать в доме ремонт.

Потребительский кредит от банка АТФ

Потребительский кредит выдается АТФ банком на любые потребительский нужды под залог уже находящейся в собственности потенциального заемщика недвижимости. Среди основных преимуществ своего потребительского кредита АТФ банк называет комфортные сроки, невысокие процентные ставки и возможность досрочного погашения потребительского кредита в любой момент.

Ипотека от банка ВТБ

Если вы всегда мечтали о собственном доме или квартире, ипотека – это один их немногих способов единовременного моментального получения необходимой суммы. Ипотека сегодня является основной возможностью решения вопросов с собственным жильем в США, Европе и других развитых странах, где 90% жилья приобретается благодаря ипотеке.

Автокредиты в Астане, Алматы, банках Казахстана

Автокредиты в банках Казахстана представлены самыми разными кредитными программами. Получить автокредит в Астане, Алматы и других городах не сложно, если заемщик отвечает минимальным требованиям банка и может подтвердить свою платежеспособность.

Рефинансирование кредита в Казахстане

Рефинансирование – один из кредитных механизмов, призванный дать возможность заемщику получить более выгодные условия кредита, чем предусматривает взятый ранее кредит. Рефинансирование обычно применяется в работе с кредитами, которые выдаются на длительный срок (ипотека, кредиты для бизнеса). Идет время, условия кредитования меняются, снижаются процентные ставки… а заемщик вынужден производить все выплаты согласно тем условиям, на которых был выдан кредит. Чтобы снизить налоговое бремя, и предназначено рефинансирование кредита.



Основные показатели
  • Ставка рефинансирования НБ 11 %
  • МРП 2 269 тг
  • КПН 20 %
  • НДС 12%
  • Минимальная ЗП 24 459 тг тг







Афоризмы
Все не так плохо, как кажется, но и не так хорошо, как хотелось бы.
Это интересно
Какая наука изучает историю монетной чеканки и денежного обращения ? Ответ
Юмор
Косметика – это такая вещь, которая помогает женщине не пугать окружающих своей естественной красотой.
www.stroiremont.kz