Оставить онлайн заявку на: Кредиты Микрокредиты Депозиты Карточки
Ф.И.О.*
ИИН:

Необходимо указать официальный доход (подтверждаемый). Неофициальный доход просьба не указывать.

Пример: Недвижимость, транспорт и т.д. Размер текста не должен превышать 3000 символов

Внимание, оставляя номер вашего мобильного телефона,
Вы даете согласие на то, что к Вам позвонят сотрудники ВЫБРАННЫХ БАНКОВ.

Указав городской номер, Вы увеличите возможность банков дозвониться до Вас.

Можно указать через запятую несколько телефонов

Размер текста не должен превышать 3000 символов

Банк: *

Выберите банки в которые вы хотите отправить заявки

Все банки
ДБ АО "Сбербанк России"
АО "Казкоммерцбанк"
АО "Forte bank"
АО "Банк RBK"
ТОО "Микрокредитная организация "1kredit"
Введите символы на картинке: * CAPTCHA
* - обязательные поля
Оставление Посетителем/Заявкадателем заявки в данном разделе, означает согласие Посетителя/ Заявкадателя на последующую передачу данной информации исключительно уполномоченным сотрудникам банков/лизинговых компаний/микрокредитных организаций (далее - "Финансовая организация"), с целью установления связи сотрудниками финансовой организации с Посетителем/Заявкадателем для рассмотрения вопроса о возможности предоставления финансирования.
развернуть

Общие понятия зарплатного овердрафта

31.08.2017
Развитие спроса у населения на различные виды финансовых услуг, привело к расширению линейки банковских продуктов. Банки предлагают не только потребительские кредиты в стандартном понимании, но и другие схемы кредитования, как например зарплатный овердрафт, или другими словами кредитный овердрафт, привязанный к зарплатной карте.

Давайте остановимся на данном виде кредитования подробней.

Зарплатный овердрафт могут получить только сотрудники компаний, которые получают заработную плату на дебетовую карточку определенного банка. Суть данного кредита состоит в возможности использования дополнительных денежных средств, лимитированных банком, на осуществление любых целей, без залога.
Овердрафт для физических лиц предоставляет возможность ежемесячно пользоваться дополнительной к зарплате суммой денег, за определенное вознаграждение банка.

В первую очередь стоит отметить, что эта услуга подойдет только тем потребителям, которые имеют стабильный постоянный доход. Подключая услугу зарплатного овердрафта, вам выделяется определенная сумма в кредит, которую вы можете ежемесячно использовать. Данный кредит возобновляемый, то есть каждый месяц, сумма кредита после погашения долга возобновляется, и вы можете снова пользоваться всей суммой кредитного лимита. Кредитный лимит рассчитывается банком индивидуально для каждого пользователя, и понятно, что в первую очередь данный расчет опирается на заработную плату клиента, так как она является гарантом возврата денежных средств банка. Как правило, кредитный овердрафт составляет не более 70 процентов от заработной платы. Погашение кредита происходит автоматически, при поступлении денежных средств на счет. Можно воспользоваться всей суммой кредитного лимита, а можно только частью. Главная особенность данного вида кредитования, в том, что процент вознаграждения начисляется только на сумму, которая была использована. Например, если кредитный лимит составляет 50 тысяч тенге, а в этом месяце было использовано только 10 тысяч кредитных денег, то процент вознаграждения банка будет начислен только на использованные средства.

Как и все виды кредитов, данный вид кредитования имеет свои преимущества и недоставки.
Зарплатный овердрафт имеет краткосрочный период кредитования, не более 60 дней, и вся задолженность по данному кредиту будет погашена автоматически при поступлении денежных средств. С одной стороны это можно отнести к преимуществам, ведь каждый месяц у потребителя будет возможность взять определенную лимитированную банком сумму. С другой стороны, при таких условиях стираются границы реальности дохода, и есть вероятность постоянно выходить за рамки своего бюджета, и проживать свою жизнь в долг.

По зарплатному овердрафту, как правило, не предусмотрен льготный период кредитования, т.е при использовании кредитных денег процент вознаграждения банка будет начисляться в обязательном порядке начиная со дня использования. Вознаграждение начисляется ежедневно. Таким образом, становится понятно, что чем короче срок возврата долга банку, тем меньше будет составлять процент переплаты.
Как правило, процент (комиссия банка) за снятие денежных средств с дебетовой карты составляет для потребителя ноль процентов, и соответственно процент за обналичивание кредитных денег за счет овердрафта, тоже составит 0 процентов. Также это относится и к безналичным платежам. Но стоит обратить особое внимание на этот пункт при заключении договора. Некоторые банки, могут установить комиссию за обналичивание кредитных средств.

Погашение кредитных средств возможно не только путем автоматического списания средств при поступлении заработной платы, но и через банкоматы и кассы банка. Но, обычно, операции связанные с внесением наличных платежей, облагаются комиссиями.

Один из главных недостатков зарплатного овердрафта это высокие комиссии (процент вознаграждения банка) за пользование заемными средствами.

Для того чтобы подключить услугу зарплатный овердрафт, следует обратиться в подразделение своего банка, написать заявление на открытие кредитной линии. Предоставить в банк документ удостоверяющий личность, адресную справку подтверждающую место постоянного проживания, справку о доходах за последние 6 месяцев, и справку с пенсионного фонда подтверждающую пенсионные отчисления за последний год. Могут потребоваться и другие документы, в зависимости от требований конкретного банка.

Далее кредитный менеджер, через специальную программу расчета рисков банка, вычисляет максимально возможную сумму кредитного лимита. После, при положительном решении о выдачи овердрафта, между клиентом и банком подписывается договор (соглашение), и клиент получает возможность использования кредитных средств. До подписания соглашения следует ознакомиться с тарифами и условиями предоставления овердрафта, какой процент вознаграждения за пользование кредитными деньгами предусмотрен политикой банка и какие могут быть штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита. Также, стоит обратить внимание, есть ли специальные условия, учитывающие непредвиденные обстоятельства. Например, болезнь, вследствие которой, клиент не сможет получить заработную плату в полном объеме, и тем самым не сможет покрыть долг по овердрафту. При предъявлении больничного листа в банк, подтверждающего отсутствие дохода по болезни, будет ли это считаться нарушением обязательств по соглашению или же есть специальные условия отсрочки погашения долга.

И последнее, открывать зарплатный овердрафт резонно в том случае, если вы постоянно пользуетесь собственными средствами, и лишь иногда, вам необходимы дополнительные деньги, чтобы «дотянуть» до зарплаты. А так как, сумма овердрафта не может быть выше, чем заработная плата, то при необходимости крупной суммы денег на единоразовое использование, зарплатный овердрафт, не лучший вид кредитования.

Комментариев нет

Имя:
Отзыв:
Captcha:
CAPTCHA


Другие статьи

Отличие микрозайма от кредита

В жизни часто бывает, что требуется определенная сумма денег для осуществления своих потребностей здесь и сейчас, которой нет в наличии.

Ипотека в Сбербанке

Банк предлагает несколько видов ипотечных кредитов – с разными условиями и сроками возврата денежных средств. Для клиентов, которые получают зарплату через карту банка, разработаны специальные льготы.

Кредиты, которые пользуются наибольшей популярностью среди Казахстанцев.

Желая улучшить свою жизнь, и создать более комфортные условия мы чаще всего прибегаем к кредитам. Хоть и на первый взгляд это кажется не сложным, но на самом деле это не простая задача, имеющая свои подводные камни.

Правда об автокредитовании

Иметь автомобиль на сегодняшний день это уже далеко не роскошь, но все же не все могут приобрести его за наличку. Тому доказательство статистика четверть выданных кредитов составляют автокредиты. Порой вина тому, что люди хотят приобрести лучшее авто чем могут себе это позволить. Подходя к выбору покупки авто необходимо подойти так же тщательно как и при оформлении ипотеки например. Не смотря на то, что срок при автокредитовании обычно в несколько раз короче, все же мы имеем риск переплаты по нему из-за своей безалаберности. Необходимо учитывать не только ставку процентную при оформлении займа на покупку, но и другие не маловажные факторы как например, КАСКО. Это является второй по важности условием заключения договора. Именно этим инструментом банки могут с вас взять больше положенного.

Микрокредит в помощь

Микрокредит представляет собой не что иное, как небольшой заем, другими словами – кредит, который вы можете получить не в банке, а в микрокредитной организации. В целом главная цель, которой служит микрокредит, – дать толчок к финансовому благополучию.  Именно поэтому такой вариант займа как микрокредит выбирают индивидуальные предприниматели, которые только открыли свое дело, или только собираются это сделать.

Автокредит от Нурбанка

Нурбанк предлагает потенциальным покупателям автомобиля воспользоваться услугой автокредит при отсутствии полной суммы средств, необходимой для покупки выбранного авто. Автокредит получить в Нурбанке можно в тенге. Период, на который может быть выдан автокредит, составляет пять лет. Вознаграждение Нурбанка по автокредиту начинается от 14%.

Ипотека от банка RBK

Ипотека в банке RBK выдается в национальной валюте и в долларах США. Минимальный займ, на который вы можете рассчитывать по ипотеке, равен 2 млн. тенге или 15 тыс. долларам. Максимальный размер ипотеки может доходить до 70% от цены покупаемого на рынке жилья, если ваши доходы полностью могут быть подтверждены документально.

Автокредит от AsiaCredit Bank

Давно мечтаете о покупке нового автомобиля? Имеете только часть требуемых средств? Выходом может стать автокредит в одном из казахстанских банков. Каждый из них старается, чтобы именно его автокредит выглядел привлекательным и что немаловажно, выгодным для потенциальных клиентов. Для того чтобы сделать правильный выбор и взять автокредит на наиболее выгодных условиях вам потребуется сравнить предложения многих банков Казахстана.

Рефинансирование в Казкоммерцбанке

Казкоммерцбанк предоставляет возможность рефинансирования кредита, взятого в другом банке. Позиционируется такое рефинансирование как возможность сократить платежи по кредиту с наименьшими временными затратами. К преимуществам своего рефинансирования Казкоммерцбанк относит следующие пункты:

Кредит без залога в Алматы от Банка ВТБ Казахстан

Кредит без залога в Алматы на различные потребительские нужды можно получить в банке ВТБ. Например, если вам необходимо срочно приобрести путевку, оплатить учебу или совершить крупную покупку кредит без залога - один из немногих способов быстро получить необходимые деньги.

Автокредит от Альянс банка

Взять автомобиль в кредит – сегодня такое решение ежегодно принимает огромное число казахстанцев. На фоне растущего спроса все большее количество банков предоставляют услуги по автокредитованию.

Кредит на квартиру? - ипотека не единственный выход

О том, как получить ипотечный кредит на покупку квартиры, снять в аренду или принять участие в жилищных программах государства, люди задумываются постоянно. Квартирный вопрос для населения усложняется кризисом, сделав ипотеку, определявшую последние десять лет развитие рынка недвижимости, почти недоступной мечтой.



Основные показатели
  • Ставка рефинансирования НБ 11 %
  • МРП 2 269 тг
  • КПН 20 %
  • НДС 12%
  • Минимальная ЗП 24 459 тг тг







Афоризмы
Шутка лучше булыжника – ее труднее бросить обратно.
Это интересно
РОТШИЛЬДЫ - КОРОЛИ ФИНАНСОВ Ответ
Юмор
Мало, найти мужчину своей мечты, надо убедить его, что его мечта исполнилась.
www.stroiremont.kz