Оставить онлайн заявку на: Кредиты Микрокредиты Депозиты Карточки
Ф.И.О.*
ИИН:

Необходимо указать официальный доход (подтверждаемый). Неофициальный доход просьба не указывать.

Пример: Недвижимость, транспорт и т.д. Размер текста не должен превышать 3000 символов

Внимание, оставляя номер вашего мобильного телефона,
Вы даете согласие на то, что к Вам позвонят сотрудники ВЫБРАННЫХ БАНКОВ.

Указав городской номер, Вы увеличите возможность банков дозвониться до Вас.

Можно указать через запятую несколько телефонов

Размер текста не должен превышать 3000 символов

Банк: *

Выберите банки в которые вы хотите отправить заявки

Все банки
ДБ АО "Сбербанк России"
АО "Казкоммерцбанк"
АО "Forte bank"
АО "Банк RBK"
ТОО "Микрокредитная организация "1kredit"
Введите символы на картинке: * CAPTCHA
* - обязательные поля
Оставление Посетителем/Заявкадателем заявки в данном разделе, означает согласие Посетителя/ Заявкадателя на последующую передачу данной информации исключительно уполномоченным сотрудникам банков/лизинговых компаний/микрокредитных организаций (далее - "Финансовая организация"), с целью установления связи сотрудниками финансовой организации с Посетителем/Заявкадателем для рассмотрения вопроса о возможности предоставления финансирования.
развернуть

Общие понятия зарплатного овердрафта

31.08.2017
Развитие спроса у населения на различные виды финансовых услуг, привело к расширению линейки банковских продуктов. Банки предлагают не только потребительские кредиты в стандартном понимании, но и другие схемы кредитования, как например зарплатный овердрафт, или другими словами кредитный овердрафт, привязанный к зарплатной карте.

Давайте остановимся на данном виде кредитования подробней.

Зарплатный овердрафт могут получить только сотрудники компаний, которые получают заработную плату на дебетовую карточку определенного банка. Суть данного кредита состоит в возможности использования дополнительных денежных средств, лимитированных банком, на осуществление любых целей, без залога.
Овердрафт для физических лиц предоставляет возможность ежемесячно пользоваться дополнительной к зарплате суммой денег, за определенное вознаграждение банка.

В первую очередь стоит отметить, что эта услуга подойдет только тем потребителям, которые имеют стабильный постоянный доход. Подключая услугу зарплатного овердрафта, вам выделяется определенная сумма в кредит, которую вы можете ежемесячно использовать. Данный кредит возобновляемый, то есть каждый месяц, сумма кредита после погашения долга возобновляется, и вы можете снова пользоваться всей суммой кредитного лимита. Кредитный лимит рассчитывается банком индивидуально для каждого пользователя, и понятно, что в первую очередь данный расчет опирается на заработную плату клиента, так как она является гарантом возврата денежных средств банка. Как правило, кредитный овердрафт составляет не более 70 процентов от заработной платы. Погашение кредита происходит автоматически, при поступлении денежных средств на счет. Можно воспользоваться всей суммой кредитного лимита, а можно только частью. Главная особенность данного вида кредитования, в том, что процент вознаграждения начисляется только на сумму, которая была использована. Например, если кредитный лимит составляет 50 тысяч тенге, а в этом месяце было использовано только 10 тысяч кредитных денег, то процент вознаграждения банка будет начислен только на использованные средства.

Как и все виды кредитов, данный вид кредитования имеет свои преимущества и недоставки.
Зарплатный овердрафт имеет краткосрочный период кредитования, не более 60 дней, и вся задолженность по данному кредиту будет погашена автоматически при поступлении денежных средств. С одной стороны это можно отнести к преимуществам, ведь каждый месяц у потребителя будет возможность взять определенную лимитированную банком сумму. С другой стороны, при таких условиях стираются границы реальности дохода, и есть вероятность постоянно выходить за рамки своего бюджета, и проживать свою жизнь в долг.

По зарплатному овердрафту, как правило, не предусмотрен льготный период кредитования, т.е при использовании кредитных денег процент вознаграждения банка будет начисляться в обязательном порядке начиная со дня использования. Вознаграждение начисляется ежедневно. Таким образом, становится понятно, что чем короче срок возврата долга банку, тем меньше будет составлять процент переплаты.
Как правило, процент (комиссия банка) за снятие денежных средств с дебетовой карты составляет для потребителя ноль процентов, и соответственно процент за обналичивание кредитных денег за счет овердрафта, тоже составит 0 процентов. Также это относится и к безналичным платежам. Но стоит обратить особое внимание на этот пункт при заключении договора. Некоторые банки, могут установить комиссию за обналичивание кредитных средств.

Погашение кредитных средств возможно не только путем автоматического списания средств при поступлении заработной платы, но и через банкоматы и кассы банка. Но, обычно, операции связанные с внесением наличных платежей, облагаются комиссиями.

Один из главных недостатков зарплатного овердрафта это высокие комиссии (процент вознаграждения банка) за пользование заемными средствами.

Для того чтобы подключить услугу зарплатный овердрафт, следует обратиться в подразделение своего банка, написать заявление на открытие кредитной линии. Предоставить в банк документ удостоверяющий личность, адресную справку подтверждающую место постоянного проживания, справку о доходах за последние 6 месяцев, и справку с пенсионного фонда подтверждающую пенсионные отчисления за последний год. Могут потребоваться и другие документы, в зависимости от требований конкретного банка.

Далее кредитный менеджер, через специальную программу расчета рисков банка, вычисляет максимально возможную сумму кредитного лимита. После, при положительном решении о выдачи овердрафта, между клиентом и банком подписывается договор (соглашение), и клиент получает возможность использования кредитных средств. До подписания соглашения следует ознакомиться с тарифами и условиями предоставления овердрафта, какой процент вознаграждения за пользование кредитными деньгами предусмотрен политикой банка и какие могут быть штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита. Также, стоит обратить внимание, есть ли специальные условия, учитывающие непредвиденные обстоятельства. Например, болезнь, вследствие которой, клиент не сможет получить заработную плату в полном объеме, и тем самым не сможет покрыть долг по овердрафту. При предъявлении больничного листа в банк, подтверждающего отсутствие дохода по болезни, будет ли это считаться нарушением обязательств по соглашению или же есть специальные условия отсрочки погашения долга.

И последнее, открывать зарплатный овердрафт резонно в том случае, если вы постоянно пользуетесь собственными средствами, и лишь иногда, вам необходимы дополнительные деньги, чтобы «дотянуть» до зарплаты. А так как, сумма овердрафта не может быть выше, чем заработная плата, то при необходимости крупной суммы денег на единоразовое использование, зарплатный овердрафт, не лучший вид кредитования.

Комментариев нет

Имя:
Отзыв:
Captcha:
CAPTCHA


Другие статьи

Общие понятия о кредитах

Коммерческие банки и микрофинансовые организации, выдают кредиты, как физическим лицам, так и юридическим лицам под определенный процент, на определенные цели.

Программа 175 квартир от Сбербанка

Почти в каждом районе города строятся новые кварталы, на любой вкус. Можно приобрести жилье в верхней части города, с видом на горы, дышать чистым горным воздухом, наслаждаться нежными лучами солнца, зеленой сочной травой, яркими красками рассветов и закатов.

Ипотека в Сбербанке

Банк предлагает несколько видов ипотечных кредитов – с разными условиями и сроками возврата денежных средств. Для клиентов, которые получают зарплату через карту банка, разработаны специальные льготы.

Виды кредитов и их назначение.

Кредит – это денежный займ, выдающийся физическому или юридическому лицу под определенные проценты и на определенный срок. Кредиты бывают потребительскими – когда деньги выдаются на нужды заемщика, и целевые – когда денежные средства выдаются для строго определенных вещей (автомобиль, недвижимость, ремонт или иное).

Кредит на неотложные нужды Сбербанка

Для оформления кредита на неотложные нужды Вам понадобятся удостоверение личности гражданина РК, копия свидетельства о заключении брака (если вы состоите в браке), справка о доходах, подтверждающая постоянный стаж работы и постоянный доход, как минимум в течение шести месяцев до подачи документов на получение кредита.

Микрокредитование - правовая защита

Проблема частых случаев просрочек и невыплат по кредитам заключается в недостаточном уровне финансовой и правовой грамотности жителей нашей республики. Микрокредитование – отнюдь не новая услуга для Казахстана, однако именно она вызывает наибольшее количество вопросов, связанных с отсрочкой или рефинансированием займа.

Микрокредит

Погашение микрокредита для малого бизнеса доступно несколькими способами. Первый - так называемые аннуитетные платежи. Ежемесячный взнос вычисляется с помощью формулы, часть суммы идет на погашение процентов, часть - на основной долг. Второй способ - платеж равными долями. Общая сумма делится на равные части, что позволяет погашать и проценты и основной долг одновременно. Третий способ - простой процент. Это самый простой, но и наименее выгодный вариант погашения кредита. Проценты начисляются за весь период кредитования.

Кредит на неотложные нужды от Сбербанка

Сбербанк предлагает взять кредит на неотложные нужды как потребительского, так и не потребительского характера. Кредит на неотложные нужды выдается на срок до десяти лет – именно от срока и целей займа и будет зависеть ставка вознаграждения Сбербанка. Если кредит на неотложные нужды вы получаете на срок до одного года, ставка вознаграждения банка будет равна 13% (минимально 19,31% по ГЭСВ) годовых для займа потребительской направленности и 14% (аналогично 20,51%)  для кредита на неотложные нужды не потребительских целей. Если же период, за который вы намерены рассчитаться по кредиту на неотложные нужды превышает один год ставка вознаграждения Сбербанка составит 16% (минимум 18% по ГЭСВ)  годовых для потребительского займа и 17% (аналогично 19,19%)  для кредита, не направленного на потребительские цели.

Кредит без залога от банка Центркредит

Кредит без залога в банке Центркредит  представляет собой займ на потребительские цели, который банк выдает физическим лицам без какого-либо обеспечения. Кредит без залога в данном банке не предполагает справку о доходах и не требует указывать цель, на которую берется займ. Кредит без залога в банке Центркредит предполагает минимальный пакет бумаг и оформление в течение одного дня.

Автокредит от Нурбанка

Нурбанк предлагает потенциальным покупателям автомобиля воспользоваться услугой автокредит при отсутствии полной суммы средств, необходимой для покупки выбранного авто. Автокредит получить в Нурбанке можно в тенге. Период, на который может быть выдан автокредит, составляет пять лет. Вознаграждение Нурбанка по автокредиту начинается от 14%.

Кредит без залога в Казинвестбанке

Какие бы потребительские траты вам ни предстояли, выходом в ситуации при отсутствии необходимого количества наличных средств, может стать кредит без залога. Обычно, кредит без залога отличается простотой в оформлении и оперативностью выдачи. В данном случае мы рассматриваем кредит без залога в Казинвестбанке.

Ипотека от Цеснабанка

Ипотека в Цеснабанке включает в себя несколько специализированных программ. Первая из них нацелена на покупку жилья в жилых комплексах, с которыми банк работает на партнерской основе. К преимуществам ипотеки по такой программе банк относит, во-первых, возможность получить ипотеку, не имея суммы для внесения первого взноса. Во-вторых, ипотека может быть выдана даже в случае отсутствия подтвержденных доходов.



Основные показатели
  • Ставка рефинансирования НБ 11 %
  • МРП 2 269 тг
  • КПН 20 %
  • НДС 12%
  • Минимальная ЗП 24 459 тг тг







Афоризмы
Особенно быстро устаешь от чужих успехов, когда нет своих.
Это интересно
РОТШИЛЬДЫ - КОРОЛИ ФИНАНСОВ Ответ
Юмор
Если тебе позвонили в домофон и задали идиотский вопрос: "Ты дома?", не раздражайся и спокойно ответь: "Да, а ты где?"
www.stroiremont.kz