Оставить онлайн заявку на: Кредиты Микрокредиты Депозиты Карточки
Ф.И.О.*
ИИН:

Необходимо указать официальный доход (подтверждаемый). Неофициальный доход просьба не указывать.

Пример: Недвижимость, транспорт и т.д. Размер текста не должен превышать 3000 символов

Внимание, оставляя номер вашего мобильного телефона,
Вы даете согласие на то, что к Вам позвонят сотрудники ВЫБРАННЫХ БАНКОВ.

Указав городской номер, Вы увеличите возможность банков дозвониться до Вас.

Можно указать через запятую несколько телефонов

Размер текста не должен превышать 3000 символов

Банк: *

Выберите банки в которые вы хотите отправить заявки

Все банки
ДБ АО "Сбербанк России"
АО "Казкоммерцбанк"
АО "Forte bank"
АО "Банк RBK"
ТОО "Микрокредитная организация "1kredit"
Введите символы на картинке: * CAPTCHA
* - обязательные поля
Оставление Посетителем/Заявкадателем заявки в данном разделе, означает согласие Посетителя/ Заявкадателя на последующую передачу данной информации исключительно уполномоченным сотрудникам банков/лизинговых компаний/микрокредитных организаций (далее - "Финансовая организация"), с целью установления связи сотрудниками финансовой организации с Посетителем/Заявкадателем для рассмотрения вопроса о возможности предоставления финансирования.
развернуть

Вы решили открыть собственный бизнес ?

01.07.2017
Вы решили открыть собственный бизнес?

У вас уже есть интересная идея, есть бизнес план, отличный продукт, разработана среднесрочная и долгосрочная программа развития, но не хватает одного - денежных средств? Давайте рассмотрим, как и где можно получить финансовую помощь предпринимателю.

На сегодняшний день кредит можно получить в банках, в Микрофинансовых Организациях (МФО) либо привлечь  инвесторов. В данной статье мы рассмотрим специфику получения кредитов в банках РК и Микрофинансовых Организациях.

Для начала, давайте разберемся, что же такое микрокредит и его особенности. Микрокредит это определенная сумма денег, которая выдается заемщику финансовым учреждением для удовлетворения определенных потребностей, на короткий промежуток времени, под определенный процент. Чаще всего сумма микрокредита не превышает 3,5 миллиона тенге, хотя возможны и другие варианты, так как все заявки рассматриваются исключительно в индивидуальном порядке. Как правило, кредиты финансовыми учреждениями выдаются стоимостью до 80% от затрат по проекту. Срок кредитования от года до трех лет. Стоит обратить внимание, что получение кредита связано с дополнительными расходами, так как часто финансовые организации берут определенный процент за открытие и за обслуживание счета, а также выдачу денежных средств. Именно поэтому, для понимания стоимости кредита в целом нужно обратить внимание на ставку рефинансирования, которая рассчитывается по следующей формуле -  сумма всех расходов связанная с получением и обслуживанием кредита разделенная на сумму кредита. Далее полученная сумма умножается на 100 процентов.

Микрокредиты бывают целевые и не целевые. Целевые кредиты выдаются на осуществление конкретной цели, будь то развитие бизнеса, приобретение товарно-материальных ценностей, определенных услуг и тп. Не целевые кредиты выдаются без указания назначения. Как правило, финансовые учреждения, выдают предпринимателям именно целевые кредиты, с точным указанием куда, на что и в какой срок будут потрачены денежные средства.

Также кредиты можно разделить на залоговые и беззалоговые. Залоговые кредиты выдаются под залог имущества, оборудования, т.п. Имущество должно быть ликвидное, превышающее стоимость кредита как минимум в два раза. Исходя из названия, беззалоговые кредиты не обременяются залогом.

В чем разница между кредитами обеспеченными залогом и беззалоговыми кредитами? Разница по большей части в стоимости этих кредитов. Как правило, кредиты не обеспеченные залогом имеют более высокую процентную ставку, в сравнении с залоговыми кредитами. Таким способом банк минимизируют риски связанные с невозвратом денежных средств полученных в кредит.

Сама процедура получения микро кредита достаточно проста. Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо предоставляют в финансовое учреждение учредительные документы компании, финансовую отчетность и/или документы на поручителя/имущество. Если банк принимает решение о предоставлении кредита, то дальше заключается кредитный договор. В зависимости от суммы и условий кредитования кредит может быть предоставлен траншами либо вся сумма может быть выдана полностью. Как правило, деньги перечисляются на расчетный счет предпринимателя, безналичным платежом.

Кто может взять кредит в банке?

Чаще всего, банки кредитуют только постоянных клиентов. Поэтому предприниматель, который успешно осуществляет свою деятельность на рынке, имеет хорошую кредитную историю и стабильный доход с большей вероятностью сможет получить кредит в банке. Предпринимателю, который не является клиентом банка, для получения микрокредита на развитие малого бизнеса, скорее всего, придется согласиться на более высокую процентную ставку и предоставить надежное обеспечение, дополнительный пакет документов и дополнительные гарантии.

Преимущества получения кредита в банке: процентная ставка по кредитам, ниже, чем ставка в МФО, льготные условия для лояльных клиентов банка, возможность выбора вариантов кредитования, например с комиссиями или без комиссий, возможность получения кредита под залог депозита, если таковой имеется, более длительный период кредитования.

К минусам можно отнести большой пакет документов, финансовая прозрачность заемщика, полная отчетность за полученные денежные средства и часто достаточно длительный срок оформления.
Кредиты в МФО получить значительно легче. И даже предприниматель, который только начинает свою предпринимательскую деятельность может рассчитывать на данный кредит.

Преимущества получения кредитов в МФО.

Кредит можно оформить быстро, предоставив минимальный пакет документов. Кредиты в МФО может получить практически любой предприниматель, который только планирует начать свой бизнес. Короткий срок финансирования, что при определенных обстоятельствах может послужить хорошим подспорьем для экономии возвратных средств банку. Возможность получения кредита даже с плохой кредитной историей и что немало важно, ее улучшение, за счет возврата денег в срок, установленный договором.

Главным недостатком является, конечно, процентная ставка, которая будет выше, чем в банке. Национальным банком Казахстана установлены ограничения по ставке рефинансирования, она не может быть выше, чем 56% годовых.

Если вы решились на получение микро кредита, то соблюдение некоторых правил и осторожности, помогут вам получить от этого максимальную выгоду и спокойствие.

1) Составьте грамотный бизнес-план. Не нужно делать его длинным и не понятным, очень важно заложить в него реальные и достаточно оптимистичные цифры.
2)Изучите рынок, выберите несколько финансовых учреждений и получите консультацию в каждом из них.
3) Выберите оптимальный вариант, по всем параметрам – процентная ставка, срок кредитования, сумма кредитования, условия предоставления залогового имущества.
4) Досконально изучите договор, если что-то не понятно, то уточните у менеджера до подписания.
5) Обязательно изучите законодательство, чтобы знать все свои обязанности и права

И в добрый путь. Мы желаем вам процветания и развитие вашего бизнеса!

Комментариев нет

Имя:
Отзыв:
Captcha:
CAPTCHA


Другие статьи

Кредиты юридическим лицам

Кредиты для юридических лиц, могут быть краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Юридические лица, могут оформить кредиты в банках второго уровня (БВУ) на различные цели, например на развитие бизнеса или осуществление текущей деятельности (пополнения оборотных средств), на приобретение основных средств (оборудование, специальная техника, недвижимость), коммерческая ипотека (приобретение нежилых помещений), инвестиционные кредиты (оформляется под конкретный инвестиционный проект).

Кредит под залог депозита в Сбербанке

В ситуации, когда срочно необходимы деньги и есть депозит в банке, данный кредит является оптимальным решением проблемы. Вы можете получить денежный займ в своем же банке, под залог своего депозита, либо депозита оформленного на другого человека – вашего поручителя/гаранта, с его письменного согласия.

Экспресс кредит Казкоммерцбанка

Остановимся и детально изучим кредитование без залога на примере Экспресс Кредита Каз Комерц банка.

Кредиты без залога

Ранее мы писали о видах кредитов и уже говорили о том, что кредиты бывают залоговыми и беззалоговыми. Сегодня мы подробнее рассмотрим беззалоговые кредиты.

Выдают ли банки кредиты пенсионерам?

Часто бывает так, что нашим родным пенсионного возраста срочно нужны деньги. Им нужно оплатить прием у врача, купить лекарства, съездить в санаторий, чтобы поправить свое здоровье, или купить бытовую технику,  но своих накоплений для этого недостаточно.

Автокредит от банка Qazaq Banki

Если вы хотите купить новый или поддержанный автомобиль, но не имеете необходимой суммы для совершения сделки, одним из рассматриваемых вариантов автокредитования может стать автокредит от банка Qazaq Banki. Автокредит выдается в банке как для приобретения автомобиля с салона, так и на покупку автотранспорта, бывшего в эксплуатации.

Автокредит в Темiрбанке

Каждый банк старается сделать свой автокредит привлекательным для потенциальных и уже существующих клиентов. Если вы не имеете на руках полной суммы на покупку нового автотранспорта и рассматриваете автокредит как возможность решить эту проблему, вам стоит рассмотреть предложения всех банков Казахстана по автокредитованию.

Потребительский кредит от Альфа-банка

Альфа-банк позиционирует свой потребительский кредит как способ получить больше, чем вы имеете сейчас. В рамках потребительского кредита можно приобрести технику, мебель, одежду и другие необходимые товары потребительского назначения. Например, получив потребительский кредит, можно себе позволить приобрести мобильный телефон, о котором давно мечтали или ноутбук, который необходим вам в работе.

Ипотеке от банка HSBC

Ипотека от банка HSBC выдается в тенге и может доходить до 70% от стоимости покупаемого жилья, но при этом не может превысить 100 млн. тенге и 47 месячных окладов получателя ипотеки. Минимальная сумму, на которую можно подать заявку по ипотеке – 3 млн. тенге.

Банки Казахстана – октябрьские итоги

В октябре банки Казахстана в общей сложности увеличили кредитование на 1,5%. Казкоммерцбанк, БТА банк, Народный банк, Банк Центркредит и АТФ банк по-прежнему сохраняют за собой лидерство среди банков Казахстана по количеству ссудного портфеля.

Знак чести

Международный золотой стандарт поблескивает из прошлого как символ утерянного рая, порождая ностальгические воспоминания о старых добрых временах королевы Виктории и короля Эдуарда VII – временах стабильности, гармонии и респектабельности.  Ностальгия по этой эпохе питается не мифами, а увы, навсегда ушедшей реальностью.

Банки

В наши дни, наверное, нет человека, который не искал бы банк, чтобы воспользоваться его услугами. Так или иначе, но существует большая потребность как в Банках в целом, так и в банковских продуктах.



Основные показатели
  • Ставка рефинансирования НБ 11 %
  • МРП 2 269 тг
  • КПН 20 %
  • НДС 12%
  • Минимальная ЗП 24 459 тг тг







Афоризмы
Начинать легко, продолжать сложно.
Это интересно
Что означает символ Евро ? Ответ
Юмор
Почувствуйте тонкую разницу: Счастье - это когда утром с радостью идешь на работу, а вечером с радостью идешь домой... Несчастье - это когда вечером с удовольствием валишь с работы, а утром с радостью уходишь из дома...
www.stroiremont.kz