Оставить онлайн заявку на: Кредиты Микрокредиты Депозиты Карточки
Ф.И.О.*
ИИН:

Необходимо указать официальный доход (подтверждаемый). Неофициальный доход просьба не указывать.

Пример: Недвижимость, транспорт и т.д. Размер текста не должен превышать 3000 символов

Внимание, оставляя номер вашего мобильного телефона,
Вы даете согласие на то, что к Вам позвонят сотрудники ВЫБРАННЫХ БАНКОВ.

Указав городской номер, Вы увеличите возможность банков дозвониться до Вас.

Можно указать через запятую несколько телефонов

Размер текста не должен превышать 3000 символов

Банк: *

Выберите банки в которые вы хотите отправить заявки

Все банки
ДБ АО "Сбербанк России"
АО "Казкоммерцбанк"
АО "Forte bank"
АО "Банк RBK"
ТОО "Микрокредитная организация "1kredit"
Введите символы на картинке: * CAPTCHA
* - обязательные поля
Оставление Посетителем/Заявкадателем заявки в данном разделе, означает согласие Посетителя/ Заявкадателя на последующую передачу данной информации исключительно уполномоченным сотрудникам банков/лизинговых компаний/микрокредитных организаций (далее - "Финансовая организация"), с целью установления связи сотрудниками финансовой организации с Посетителем/Заявкадателем для рассмотрения вопроса о возможности предоставления финансирования.
развернуть

Вы решили открыть собственный бизнес ?

01.07.2017
Вы решили открыть собственный бизнес?

У вас уже есть интересная идея, есть бизнес план, отличный продукт, разработана среднесрочная и долгосрочная программа развития, но не хватает одного - денежных средств? Давайте рассмотрим, как и где можно получить финансовую помощь предпринимателю.

На сегодняшний день кредит можно получить в банках, в Микрофинансовых Организациях (МФО) либо привлечь  инвесторов. В данной статье мы рассмотрим специфику получения кредитов в банках РК и Микрофинансовых Организациях.

Для начала, давайте разберемся, что же такое микрокредит и его особенности. Микрокредит это определенная сумма денег, которая выдается заемщику финансовым учреждением для удовлетворения определенных потребностей, на короткий промежуток времени, под определенный процент. Чаще всего сумма микрокредита не превышает 3,5 миллиона тенге, хотя возможны и другие варианты, так как все заявки рассматриваются исключительно в индивидуальном порядке. Как правило, кредиты финансовыми учреждениями выдаются стоимостью до 80% от затрат по проекту. Срок кредитования от года до трех лет. Стоит обратить внимание, что получение кредита связано с дополнительными расходами, так как часто финансовые организации берут определенный процент за открытие и за обслуживание счета, а также выдачу денежных средств. Именно поэтому, для понимания стоимости кредита в целом нужно обратить внимание на ставку рефинансирования, которая рассчитывается по следующей формуле -  сумма всех расходов связанная с получением и обслуживанием кредита разделенная на сумму кредита. Далее полученная сумма умножается на 100 процентов.

Микрокредиты бывают целевые и не целевые. Целевые кредиты выдаются на осуществление конкретной цели, будь то развитие бизнеса, приобретение товарно-материальных ценностей, определенных услуг и тп. Не целевые кредиты выдаются без указания назначения. Как правило, финансовые учреждения, выдают предпринимателям именно целевые кредиты, с точным указанием куда, на что и в какой срок будут потрачены денежные средства.

Также кредиты можно разделить на залоговые и беззалоговые. Залоговые кредиты выдаются под залог имущества, оборудования, т.п. Имущество должно быть ликвидное, превышающее стоимость кредита как минимум в два раза. Исходя из названия, беззалоговые кредиты не обременяются залогом.

В чем разница между кредитами обеспеченными залогом и беззалоговыми кредитами? Разница по большей части в стоимости этих кредитов. Как правило, кредиты не обеспеченные залогом имеют более высокую процентную ставку, в сравнении с залоговыми кредитами. Таким способом банк минимизируют риски связанные с невозвратом денежных средств полученных в кредит.

Сама процедура получения микро кредита достаточно проста. Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо предоставляют в финансовое учреждение учредительные документы компании, финансовую отчетность и/или документы на поручителя/имущество. Если банк принимает решение о предоставлении кредита, то дальше заключается кредитный договор. В зависимости от суммы и условий кредитования кредит может быть предоставлен траншами либо вся сумма может быть выдана полностью. Как правило, деньги перечисляются на расчетный счет предпринимателя, безналичным платежом.

Кто может взять кредит в банке?

Чаще всего, банки кредитуют только постоянных клиентов. Поэтому предприниматель, который успешно осуществляет свою деятельность на рынке, имеет хорошую кредитную историю и стабильный доход с большей вероятностью сможет получить кредит в банке. Предпринимателю, который не является клиентом банка, для получения микрокредита на развитие малого бизнеса, скорее всего, придется согласиться на более высокую процентную ставку и предоставить надежное обеспечение, дополнительный пакет документов и дополнительные гарантии.

Преимущества получения кредита в банке: процентная ставка по кредитам, ниже, чем ставка в МФО, льготные условия для лояльных клиентов банка, возможность выбора вариантов кредитования, например с комиссиями или без комиссий, возможность получения кредита под залог депозита, если таковой имеется, более длительный период кредитования.

К минусам можно отнести большой пакет документов, финансовая прозрачность заемщика, полная отчетность за полученные денежные средства и часто достаточно длительный срок оформления.
Кредиты в МФО получить значительно легче. И даже предприниматель, который только начинает свою предпринимательскую деятельность может рассчитывать на данный кредит.

Преимущества получения кредитов в МФО.

Кредит можно оформить быстро, предоставив минимальный пакет документов. Кредиты в МФО может получить практически любой предприниматель, который только планирует начать свой бизнес. Короткий срок финансирования, что при определенных обстоятельствах может послужить хорошим подспорьем для экономии возвратных средств банку. Возможность получения кредита даже с плохой кредитной историей и что немало важно, ее улучшение, за счет возврата денег в срок, установленный договором.

Главным недостатком является, конечно, процентная ставка, которая будет выше, чем в банке. Национальным банком Казахстана установлены ограничения по ставке рефинансирования, она не может быть выше, чем 56% годовых.

Если вы решились на получение микро кредита, то соблюдение некоторых правил и осторожности, помогут вам получить от этого максимальную выгоду и спокойствие.

1) Составьте грамотный бизнес-план. Не нужно делать его длинным и не понятным, очень важно заложить в него реальные и достаточно оптимистичные цифры.
2)Изучите рынок, выберите несколько финансовых учреждений и получите консультацию в каждом из них.
3) Выберите оптимальный вариант, по всем параметрам – процентная ставка, срок кредитования, сумма кредитования, условия предоставления залогового имущества.
4) Досконально изучите договор, если что-то не понятно, то уточните у менеджера до подписания.
5) Обязательно изучите законодательство, чтобы знать все свои обязанности и права

И в добрый путь. Мы желаем вам процветания и развитие вашего бизнеса!

Комментариев нет

Имя:
Отзыв:
Captcha:
CAPTCHA


Другие статьи

Кредиты юридическим лицам

Кредиты для юридических лиц, могут быть краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Юридические лица, могут оформить кредиты в банках второго уровня (БВУ) на различные цели, например на развитие бизнеса или осуществление текущей деятельности (пополнения оборотных средств), на приобретение основных средств (оборудование, специальная техника, недвижимость), коммерческая ипотека (приобретение нежилых помещений), инвестиционные кредиты (оформляется под конкретный инвестиционный проект).

Онлайн микро кредитование - Moneyman

Наиболее удобным способом на сегодняшний день является онлайн микро кредитование, например с помощью сервиса Moneyman.kz. Этот сервис гарантирует получение денежных средств быстро, надежно и легко.

Экспресс-кредит от MoneyMan – описание и основные условия

В компании ManeyMan можно получить кредит на сумму 7 000 до 150 000 тенге на срок от 5 до 31 дня. После подачи заявления на кредит, решение о выдачи денег принимается в течение 5 минут. Такое условие особо пригодится тем людям, которым деньги нужны срочно и без бумажной волокиты.

Как правильно выбрать банк при оформлении кредита?

Каждый человек ежедневно задает себе вопрос, где и как получить кредит. На сегодняшний день существует два типа людей, которые остро нуждаются в деньгах «здесь и сейчас». Первая категория те, которые хотят открыть свое дело, и улучшить свое финансовое состояние, у них нет своих собственных средств либо недостаточная сумма. И вторая категория людей, те которые оформляют кредиты потребительского характера, так например, на покупку жизненно важной бытовой техники, без которой не обойтись. И первая, и вторая категория людей остро нуждается в заемных средствах.

Микрокредит до зарплаты

Ранее главным минусом микрокредита считалась высокая процентная ставка, которая начисляется ежедневно. Естественно, что в перерасчете на год она будет достигать 500, а то и 1000 процентов! Однако, микрозайм дается короткий срок, поэтому нет никакого смысла запугивать себя громадными переплатами.

Кредит без залога от Банка RBK

Кредит без залога называется в этом банке «нужный наличными» и выдается без всякого обеспечения. Кредит без залога можно взять в банке RBK только в тенге. Период, на который выдают кредит без залога в банке RBK, начинается от семи месяцев и может доходить максимально до трех лет.

Автокредит от Цеснабанка

Автокредит в Цеснабанке позиционируется как автокредит с лучшими условиями предоставления займа. Автокредит по заверению банка прост в оформлении, может быть выдан без первоначального взноса по займу, без подтверждения доходов потенциального получателя автокредита и может быть погашен в любое время без наложения штрафов. Автокредит выдается в национальной валюте и американских долларах.

Рефинансирование ипотечного займа в HSBC банк

Банк HSBC банк предлагает рефинансирование ипотечного кредита, выданного другим БВУ.  Позиционирует банк рефинансирование как услугу, обладающую значительными конкурентными преимуществами. В частности рефинансирование в HSBC согласно заявлению банка выгодно по семи причинам.

Рефинансирование в Казкоммерцбанке

Казкоммерцбанк предоставляет возможность рефинансирования кредита, взятого в другом банке. Позиционируется такое рефинансирование как возможность сократить платежи по кредиту с наименьшими временными затратами. К преимуществам своего рефинансирования Казкоммерцбанк относит следующие пункты:

Кредиты без залога от Евразийского банка

Экспресс-кредиты, или другими словами «кредиты без залога» являются сегодня самым востребованным продуктом казахстанских банков. Кредиты без залога могут использоваться на любые нужды и предполагают получение необходимой денежной суммы в очень короткий срок.

Кредит на квартиру? - ипотека не единственный выход

О том, как получить ипотечный кредит на покупку квартиры, снять в аренду или принять участие в жилищных программах государства, люди задумываются постоянно. Квартирный вопрос для населения усложняется кризисом, сделав ипотеку, определявшую последние десять лет развитие рынка недвижимости, почти недоступной мечтой.

Автокредит в Алматы, Астане, Казахстане

Если Вы планируете получить автокредит в Алматы, Астане или в любом другом городе Казахстана, то Вы на верном пути. Вы нашли самый лёгкий и удобный способ поиска автокредита в коммерческих Банках Казахстана.



Основные показатели
  • Ставка рефинансирования НБ 11 %
  • МРП 2 269 тг
  • КПН 20 %
  • НДС 12%
  • Минимальная ЗП 24 459 тг тг







Афоризмы
Несчастье имеет свойство вызывать таланты, которые в счастливых обстоятельствах оставались бы спящими. Гораций.
Это интересно
Существуют ли купюры свыше 100 долларов США ? Ответ
Юмор
Прочитала наоборот слово унитаз, теперь боюсь на него садиться!
www.stroiremont.kz