Оставить онлайн заявку на: Кредиты Микрокредиты Депозиты Карточки
Ф.И.О.*
ИИН:

Необходимо указать официальный доход (подтверждаемый). Неофициальный доход просьба не указывать.

Пример: Недвижимость, транспорт и т.д. Размер текста не должен превышать 3000 символов

Внимание, оставляя номер вашего мобильного телефона,
Вы даете согласие на то, что к Вам позвонят сотрудники ВЫБРАННЫХ БАНКОВ.

Указав городской номер, Вы увеличите возможность банков дозвониться до Вас.

Можно указать через запятую несколько телефонов

Размер текста не должен превышать 3000 символов

Банк: *

Выберите банки в которые вы хотите отправить заявки

Все банки
ДБ АО "Сбербанк России"
АО "Казкоммерцбанк"
АО "Forte bank"
АО "Банк RBK"
ТОО "Микрокредитная организация "1kredit"
Введите символы на картинке: * CAPTCHA
* - обязательные поля
Оставление Посетителем/Заявкадателем заявки в данном разделе, означает согласие Посетителя/ Заявкадателя на последующую передачу данной информации исключительно уполномоченным сотрудникам банков/лизинговых компаний/микрокредитных организаций (далее - "Финансовая организация"), с целью установления связи сотрудниками финансовой организации с Посетителем/Заявкадателем для рассмотрения вопроса о возможности предоставления финансирования.
развернуть

Вы решили открыть собственный бизнес ?

01.07.2017
Вы решили открыть собственный бизнес?

У вас уже есть интересная идея, есть бизнес план, отличный продукт, разработана среднесрочная и долгосрочная программа развития, но не хватает одного - денежных средств? Давайте рассмотрим, как и где можно получить финансовую помощь предпринимателю.

На сегодняшний день кредит можно получить в банках, в Микрофинансовых Организациях (МФО) либо привлечь  инвесторов. В данной статье мы рассмотрим специфику получения кредитов в банках РК и Микрофинансовых Организациях.

Для начала, давайте разберемся, что же такое микрокредит и его особенности. Микрокредит это определенная сумма денег, которая выдается заемщику финансовым учреждением для удовлетворения определенных потребностей, на короткий промежуток времени, под определенный процент. Чаще всего сумма микрокредита не превышает 3,5 миллиона тенге, хотя возможны и другие варианты, так как все заявки рассматриваются исключительно в индивидуальном порядке. Как правило, кредиты финансовыми учреждениями выдаются стоимостью до 80% от затрат по проекту. Срок кредитования от года до трех лет. Стоит обратить внимание, что получение кредита связано с дополнительными расходами, так как часто финансовые организации берут определенный процент за открытие и за обслуживание счета, а также выдачу денежных средств. Именно поэтому, для понимания стоимости кредита в целом нужно обратить внимание на ставку рефинансирования, которая рассчитывается по следующей формуле -  сумма всех расходов связанная с получением и обслуживанием кредита разделенная на сумму кредита. Далее полученная сумма умножается на 100 процентов.

Микрокредиты бывают целевые и не целевые. Целевые кредиты выдаются на осуществление конкретной цели, будь то развитие бизнеса, приобретение товарно-материальных ценностей, определенных услуг и тп. Не целевые кредиты выдаются без указания назначения. Как правило, финансовые учреждения, выдают предпринимателям именно целевые кредиты, с точным указанием куда, на что и в какой срок будут потрачены денежные средства.

Также кредиты можно разделить на залоговые и беззалоговые. Залоговые кредиты выдаются под залог имущества, оборудования, т.п. Имущество должно быть ликвидное, превышающее стоимость кредита как минимум в два раза. Исходя из названия, беззалоговые кредиты не обременяются залогом.

В чем разница между кредитами обеспеченными залогом и беззалоговыми кредитами? Разница по большей части в стоимости этих кредитов. Как правило, кредиты не обеспеченные залогом имеют более высокую процентную ставку, в сравнении с залоговыми кредитами. Таким способом банк минимизируют риски связанные с невозвратом денежных средств полученных в кредит.

Сама процедура получения микро кредита достаточно проста. Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо предоставляют в финансовое учреждение учредительные документы компании, финансовую отчетность и/или документы на поручителя/имущество. Если банк принимает решение о предоставлении кредита, то дальше заключается кредитный договор. В зависимости от суммы и условий кредитования кредит может быть предоставлен траншами либо вся сумма может быть выдана полностью. Как правило, деньги перечисляются на расчетный счет предпринимателя, безналичным платежом.

Кто может взять кредит в банке?

Чаще всего, банки кредитуют только постоянных клиентов. Поэтому предприниматель, который успешно осуществляет свою деятельность на рынке, имеет хорошую кредитную историю и стабильный доход с большей вероятностью сможет получить кредит в банке. Предпринимателю, который не является клиентом банка, для получения микрокредита на развитие малого бизнеса, скорее всего, придется согласиться на более высокую процентную ставку и предоставить надежное обеспечение, дополнительный пакет документов и дополнительные гарантии.

Преимущества получения кредита в банке: процентная ставка по кредитам, ниже, чем ставка в МФО, льготные условия для лояльных клиентов банка, возможность выбора вариантов кредитования, например с комиссиями или без комиссий, возможность получения кредита под залог депозита, если таковой имеется, более длительный период кредитования.

К минусам можно отнести большой пакет документов, финансовая прозрачность заемщика, полная отчетность за полученные денежные средства и часто достаточно длительный срок оформления.
Кредиты в МФО получить значительно легче. И даже предприниматель, который только начинает свою предпринимательскую деятельность может рассчитывать на данный кредит.

Преимущества получения кредитов в МФО.

Кредит можно оформить быстро, предоставив минимальный пакет документов. Кредиты в МФО может получить практически любой предприниматель, который только планирует начать свой бизнес. Короткий срок финансирования, что при определенных обстоятельствах может послужить хорошим подспорьем для экономии возвратных средств банку. Возможность получения кредита даже с плохой кредитной историей и что немало важно, ее улучшение, за счет возврата денег в срок, установленный договором.

Главным недостатком является, конечно, процентная ставка, которая будет выше, чем в банке. Национальным банком Казахстана установлены ограничения по ставке рефинансирования, она не может быть выше, чем 56% годовых.

Если вы решились на получение микро кредита, то соблюдение некоторых правил и осторожности, помогут вам получить от этого максимальную выгоду и спокойствие.

1) Составьте грамотный бизнес-план. Не нужно делать его длинным и не понятным, очень важно заложить в него реальные и достаточно оптимистичные цифры.
2)Изучите рынок, выберите несколько финансовых учреждений и получите консультацию в каждом из них.
3) Выберите оптимальный вариант, по всем параметрам – процентная ставка, срок кредитования, сумма кредитования, условия предоставления залогового имущества.
4) Досконально изучите договор, если что-то не понятно, то уточните у менеджера до подписания.
5) Обязательно изучите законодательство, чтобы знать все свои обязанности и права

И в добрый путь. Мы желаем вам процветания и развитие вашего бизнеса!

Комментариев нет

Имя:
Отзыв:
Captcha:
CAPTCHA


Другие статьи

Кредит на неотложные нужды

Кредиты на неотложные нужды можно разделить на несколько видов, залоговые и беззалоговые, с поручителями (гарантами) и без поручителей.

Программа 175 квартир от Сбербанка

Почти в каждом районе города строятся новые кварталы, на любой вкус. Можно приобрести жилье в верхней части города, с видом на горы, дышать чистым горным воздухом, наслаждаться нежными лучами солнца, зеленой сочной травой, яркими красками рассветов и закатов.

Выдают ли банки кредиты пенсионерам?

Часто бывает так, что нашим родным пенсионного возраста срочно нужны деньги. Им нужно оплатить прием у врача, купить лекарства, съездить в санаторий, чтобы поправить свое здоровье, или купить бытовую технику,  но своих накоплений для этого недостаточно.

Кредитный овердрафт для юридических лиц

Рассмотрим такой вид кредитования, как кредитный овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, его особенности, преимущества, недостатки, условия получения и сроки использования.

Микрокредит от Kaz Credit Line для предпринимателей малого бизнеса

Существует различные виды кредитования индивидуальных предпринимателей, такие как потребительские кредиты банков обеспеченные залогом, беззалоговые экспресс и микро кредиты.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ – КАКОЙ БАНК ВЫБРАТЬ ?

Банки все чаще стали рекламировать свои услуги по рефинансированию. Возможность в рамках рефинансирования снизить свой долг, уменьшить  процентную ставку по кредиту, увеличить срок кредитования, объединить несколько кредитов в разных Казахстанских банках в один, а, может даже, и забрать залог, находящийся на данный момент в банке, прельщают многих заемщиков. Однако не стоит рефинансирование идеализировать.

Ипотека от Qazaq Banki

Qazaq Banki, правопреемник «Сеним-банка», предлагает своим клиентам получить ипотеку для покупки своей квартиры, дома или недвижимости в коммерческую собственность. Ипотека обеспечивается покупаемой или уже имеющейся в собственности потенциального получателя ипотеки недвижимостью.

Кредит без залога в Казинвестбанке

Какие бы потребительские траты вам ни предстояли, выходом в ситуации при отсутствии необходимого количества наличных средств, может стать кредит без залога. Обычно, кредит без залога отличается простотой в оформлении и оперативностью выдачи. В данном случае мы рассматриваем кредит без залога в Казинвестбанке.

Ипотека от Казинвестбанка

В Казинвестбанке ипотека выдается не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям - в зависимости от этого и зависят условия программ ипотеки. Ипотека в Казинвестбанке выдается на период от 37 месяцев до 15 лет только в национальной валюте, зависимо от лица, который ее получает.

Ипотека от БТА Банка

Ипотека БТА позиционируется банком как выполнение планов о покупке собственного дома или ремонта уже имеющегося жилья. Ипотека банка предполагает займы, как на приобретение жилья, так и на его «реформирование». Причем получить ипотеку можно как для вторичного жилья, так и для новых объектов недвижимости в ряде жилищных комплексов.

Кредит без залога от Альфа-банка

Кредит без залога предоставляется Альфа-банком на удовлетворение любых потребительских потребностей клиентов. Выдается кредит без залога только в национальной валюте, на период от трех месяцев до трех лет. Минимальная сумма, которую можно запросить в банке по кредиту без залога составляет 150 тыс. тенге.

Кредит на неотложные нужды в Евразийском банке

Часто бывает так, что серьезная потребность в деньгах возникает именно тогда, когда до ближайших финансовых поступлений еще далеко. На выручку в подобной ситуации приходят  кредиты на неотложные нужды, появившиеся в линейке банков задолго до возникновения любого другого вида кредитования.



Основные показатели
  • Ставка рефинансирования НБ 11 %
  • МРП 2 269 тг
  • КПН 20 %
  • НДС 12%
  • Минимальная ЗП 24 459 тг тг







Афоризмы
Что случилось однажды, может никогда не повториться снова. Но то, что случилось два раза, непременно случиться и в третий. Пауло Коэльо.
Это интересно
Когда деньги начали делать из бронзы и меди ? Ответ
Юмор
Говоряяяяяят не повезёт, если черный катафалк тебя везёт...
www.stroiremont.kz