Оставить онлайн заявку на: Кредиты Микрокредиты Депозиты Карточки
Ф.И.О.*
ИИН:

Необходимо указать официальный доход (подтверждаемый). Неофициальный доход просьба не указывать.

Пример: Недвижимость, транспорт и т.д. Размер текста не должен превышать 3000 символов

Внимание, оставляя номер вашего мобильного телефона,
Вы даете согласие на то, что к Вам позвонят сотрудники ВЫБРАННЫХ БАНКОВ.

Указав городской номер, Вы увеличите возможность банков дозвониться до Вас.

Можно указать через запятую несколько телефонов

Размер текста не должен превышать 3000 символов

Банк: *

Выберите банки в которые вы хотите отправить заявки

Все банки
ДБ АО "Сбербанк России"
АО "Казкоммерцбанк"
АО "Forte bank"
АО "Банк RBK"
ТОО "Микрокредитная организация "1kredit"
Введите символы на картинке: * CAPTCHA
* - обязательные поля
Оставление Посетителем/Заявкадателем заявки в данном разделе, означает согласие Посетителя/ Заявкадателя на последующую передачу данной информации исключительно уполномоченным сотрудникам банков/лизинговых компаний/микрокредитных организаций (далее - "Финансовая организация"), с целью установления связи сотрудниками финансовой организации с Посетителем/Заявкадателем для рассмотрения вопроса о возможности предоставления финансирования.
развернуть

Вы решили открыть собственный бизнес ?

01.07.2017
Вы решили открыть собственный бизнес?

У вас уже есть интересная идея, есть бизнес план, отличный продукт, разработана среднесрочная и долгосрочная программа развития, но не хватает одного - денежных средств? Давайте рассмотрим, как и где можно получить финансовую помощь предпринимателю.

На сегодняшний день кредит можно получить в банках, в Микрофинансовых Организациях (МФО) либо привлечь  инвесторов. В данной статье мы рассмотрим специфику получения кредитов в банках РК и Микрофинансовых Организациях.

Для начала, давайте разберемся, что же такое микрокредит и его особенности. Микрокредит это определенная сумма денег, которая выдается заемщику финансовым учреждением для удовлетворения определенных потребностей, на короткий промежуток времени, под определенный процент. Чаще всего сумма микрокредита не превышает 3,5 миллиона тенге, хотя возможны и другие варианты, так как все заявки рассматриваются исключительно в индивидуальном порядке. Как правило, кредиты финансовыми учреждениями выдаются стоимостью до 80% от затрат по проекту. Срок кредитования от года до трех лет. Стоит обратить внимание, что получение кредита связано с дополнительными расходами, так как часто финансовые организации берут определенный процент за открытие и за обслуживание счета, а также выдачу денежных средств. Именно поэтому, для понимания стоимости кредита в целом нужно обратить внимание на ставку рефинансирования, которая рассчитывается по следующей формуле -  сумма всех расходов связанная с получением и обслуживанием кредита разделенная на сумму кредита. Далее полученная сумма умножается на 100 процентов.

Микрокредиты бывают целевые и не целевые. Целевые кредиты выдаются на осуществление конкретной цели, будь то развитие бизнеса, приобретение товарно-материальных ценностей, определенных услуг и тп. Не целевые кредиты выдаются без указания назначения. Как правило, финансовые учреждения, выдают предпринимателям именно целевые кредиты, с точным указанием куда, на что и в какой срок будут потрачены денежные средства.

Также кредиты можно разделить на залоговые и беззалоговые. Залоговые кредиты выдаются под залог имущества, оборудования, т.п. Имущество должно быть ликвидное, превышающее стоимость кредита как минимум в два раза. Исходя из названия, беззалоговые кредиты не обременяются залогом.

В чем разница между кредитами обеспеченными залогом и беззалоговыми кредитами? Разница по большей части в стоимости этих кредитов. Как правило, кредиты не обеспеченные залогом имеют более высокую процентную ставку, в сравнении с залоговыми кредитами. Таким способом банк минимизируют риски связанные с невозвратом денежных средств полученных в кредит.

Сама процедура получения микро кредита достаточно проста. Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо предоставляют в финансовое учреждение учредительные документы компании, финансовую отчетность и/или документы на поручителя/имущество. Если банк принимает решение о предоставлении кредита, то дальше заключается кредитный договор. В зависимости от суммы и условий кредитования кредит может быть предоставлен траншами либо вся сумма может быть выдана полностью. Как правило, деньги перечисляются на расчетный счет предпринимателя, безналичным платежом.

Кто может взять кредит в банке?

Чаще всего, банки кредитуют только постоянных клиентов. Поэтому предприниматель, который успешно осуществляет свою деятельность на рынке, имеет хорошую кредитную историю и стабильный доход с большей вероятностью сможет получить кредит в банке. Предпринимателю, который не является клиентом банка, для получения микрокредита на развитие малого бизнеса, скорее всего, придется согласиться на более высокую процентную ставку и предоставить надежное обеспечение, дополнительный пакет документов и дополнительные гарантии.

Преимущества получения кредита в банке: процентная ставка по кредитам, ниже, чем ставка в МФО, льготные условия для лояльных клиентов банка, возможность выбора вариантов кредитования, например с комиссиями или без комиссий, возможность получения кредита под залог депозита, если таковой имеется, более длительный период кредитования.

К минусам можно отнести большой пакет документов, финансовая прозрачность заемщика, полная отчетность за полученные денежные средства и часто достаточно длительный срок оформления.
Кредиты в МФО получить значительно легче. И даже предприниматель, который только начинает свою предпринимательскую деятельность может рассчитывать на данный кредит.

Преимущества получения кредитов в МФО.

Кредит можно оформить быстро, предоставив минимальный пакет документов. Кредиты в МФО может получить практически любой предприниматель, который только планирует начать свой бизнес. Короткий срок финансирования, что при определенных обстоятельствах может послужить хорошим подспорьем для экономии возвратных средств банку. Возможность получения кредита даже с плохой кредитной историей и что немало важно, ее улучшение, за счет возврата денег в срок, установленный договором.

Главным недостатком является, конечно, процентная ставка, которая будет выше, чем в банке. Национальным банком Казахстана установлены ограничения по ставке рефинансирования, она не может быть выше, чем 56% годовых.

Если вы решились на получение микро кредита, то соблюдение некоторых правил и осторожности, помогут вам получить от этого максимальную выгоду и спокойствие.

1) Составьте грамотный бизнес-план. Не нужно делать его длинным и не понятным, очень важно заложить в него реальные и достаточно оптимистичные цифры.
2)Изучите рынок, выберите несколько финансовых учреждений и получите консультацию в каждом из них.
3) Выберите оптимальный вариант, по всем параметрам – процентная ставка, срок кредитования, сумма кредитования, условия предоставления залогового имущества.
4) Досконально изучите договор, если что-то не понятно, то уточните у менеджера до подписания.
5) Обязательно изучите законодательство, чтобы знать все свои обязанности и права

И в добрый путь. Мы желаем вам процветания и развитие вашего бизнеса!

Комментариев нет

Имя:
Отзыв:
Captcha:
CAPTCHA


Другие статьи

Жилищный кредит от Сбербанка

На сегодняшний день, благодаря не стабильной экономической ситуации в мире в целом, рынок ипотечного кредитования переживает некоторые изменения.

Автокредит_Сбербанк

Сбербанк Казахстана предлагает широкий выбор кредитных продуктов, один из которых Автокредит. Существует несколько видов автокредитов от Сбербанка, остановимся на Автокредитах с комиссиями и без взимания комиссий и других платежей.

Кредит на неотложные нужды Сбербанка

Для оформления кредита на неотложные нужды Вам понадобятся удостоверение личности гражданина РК, копия свидетельства о заключении брака (если вы состоите в браке), справка о доходах, подтверждающая постоянный стаж работы и постоянный доход, как минимум в течение шести месяцев до подачи документов на получение кредита.

Что такое микрофинансы ?

Многие из нас привыкли, что за требуемой срочно суммой денег, надо обращаться в банк. Такую сферу, как микрофинансы, многие обходят стороной. Однако так ли страшны микрофинансы, как их малюют? Сегодня в Казахстане насчитываются тысячи микрофинансовых организаций. И каждая из них может дать вам возможность решить свои финансовые вопросы.  Микрофинансы – еще один выход, если ситуация сложилась так, что деньги вам нужны здесь и сейчас, а найти их нигде, кроме как в финансовом институте, возможности нет.

Автокредит от банка Qazaq Banki

Если вы хотите купить новый или поддержанный автомобиль, но не имеете необходимой суммы для совершения сделки, одним из рассматриваемых вариантов автокредитования может стать автокредит от банка Qazaq Banki. Автокредит выдается в банке как для приобретения автомобиля с салона, так и на покупку автотранспорта, бывшего в эксплуатации.

Автокредит в БТА Банке

Автокредит может стать отличным решением проблемы покупки автомобиля, если вы имеете стабильный доход, но не располагаете требуемой суммой для покупки автомобиля на данный момент. Автокредит в БТА банке подразумевает выдачу займа на приобретение как новых, так и поддержанных автомобилей. Выдается автокредит в двух валютах: тенге и американских долларах. Автокредит в своих размерах может доходить до 200 тыс. долларов. Минимальная сумма займа не должна быть ниже 1500 долларов.

Автокредит от Сбербанка

Автокредит в Сбербанке можно получить, если целью вашего займа является покупка нового или поддержанного автотранспорта. Приобретаемый автомобиль может быть как отечественной сборки, так и иностранного производства. Причем по условиям автокредита купить вы его можете как в автосалоне, так и у частных лиц.

Ипотека: Евразийский банк

Ежедневно в банки Казахстана обращаются сотни людей за консультацией по вопросам получения кредита на покупку квартиры или дома, проще говоря – ипотеки. Желающих получить ипотеку много, главный вопрос заключается в том, кто на самом деле может реально на нее рассчитывать?

Кредиты без залога от Евразийского банка

Экспресс-кредиты, или другими словами «кредиты без залога» являются сегодня самым востребованным продуктом казахстанских банков. Кредиты без залога могут использоваться на любые нужды и предполагают получение необходимой денежной суммы в очень короткий срок.

Ищу инвестора, найти инвестора в Казахстане

«Ищу инвестора» - эта проблема возникает перед 90% начинающих предпринимателей.

Продажа, реализация залогового имущества банками в Казахстане

Иногда заемщик, который взял кредит под залог имущества, в силу разных причин оказывается не в состоянии более оплачивать кредит или проценты по нему. В этом случае банк, чтобы покрыть собственные расходы и вернуть денежные средства, руководствуясь действующим законодательством Республики Казахстан, реализует залоговое имущество.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты, или кредиты на неотложные нужды сегодня занимают значительную часть всех программ кредитования банков Казахстана. Широкое распространение и большая популярность этого типа кредитования объясняется простотой его получения, минимальными требованиями к заемщику и короткими сроками рассмотрения заявки.  



Основные показатели
  • Ставка рефинансирования НБ 11 %
  • МРП 2 269 тг
  • КПН 20 %
  • НДС 12%
  • Минимальная ЗП 24 459 тг тг







Афоризмы
Бывают поражения, которые в своей славе не уступают величайшим победам. Мишель Монтень.
Это интересно
Когда обычно растет стоимость золота ? Ответ
Юмор
Если у вас умные глаза и загадочная улыбка - значит, вы фотографируетесь.
www.stroiremont.kz