Как выбрать платежную карту

Опубликовано: 09.09.2017

С развитием безналичной системы оплаты посредством платежных карт, наша жизнь кардинально поменялась в лучшую сторону. Мы получили новые возможности реализации своих планов и желаний. Благодаря платежным картам, появилась возможность осуществлять приобретение товаров и услуг, не выходя из дома, тем самым экономить драгоценное время. Сегодня, сложно представить свою жизнь без платежных карт. Если вы еще не оформили платежную карту, данная статья поможет вам выбрать лучший вариант из большого количества предложений. Мы подробно рассмотрим типы и особенности платежных карт, на что стоит обратить пристальное внимание.

Выбирая платежную карту, необходимо в первую очередь исходить из своих задач, финансовых возможностей, не полениться и изучить все предложения на рынке, и после этого выбрать самое лучшее. Существуют два вида платежных карт - дебетовые и кредитные. И в первую очередь необходимо определиться, какая из этих карт нужна именно вам.

1)    Дебетовые платежные карты бывают зарплатные и индивидуальные.

Чаще всего организации заключают договор с банками на открытие платежных карт, с целью выплаты заработной платы сотрудникам. Данная карта позволяет осуществлять платежи и снимать наличность в банкомате только при положительном балансе. Обычно, в рамках зарплатного проекта, для работника, т.е конечного потребителя услуги, использование карты не требует дополнительных расходов. Нет комиссий за годовое обслуживание карты, и нет комиссий за обналичивание денежных средств через банкоматы банка эмитента, т.е банка который выпустил карту, а часто и через банкоматы банков партнеров. Для контроля своих финансовых потоков, все банки предлагают подключить услугу смс оповещение, где на телефон приходит смс сообщение, которое оповещает о любых действиях происходящих на карточном счете. К зарплатной карте можно подключить услугу зарплатный овердрафт, позволяющий использовать земные деньги, в случае если, в какой-то период расходы превысили доход. Эта услуга не очень популярна на нашем рынке и доступна не всем, только клиентам с постоянными поступлениями на счет, которые имеют непрерывный стаж работы от шести месяцев в одной организации, и не менее шести месяцев в предшествующей. Ставки по овердрафт достаточно высокие и составляют от 30% годовых. Делаем вывод – если ваши ежемесячные расходы, не превышают ваши доходы, то дебетовая карта отличный вариант хранения средств и осуществления платежей.

Индивидуальную дебетовую карту можно открыть самостоятельно, и пополнять ее своими средствами по мере финансовых возможностей и необходимости. Это подойдет людям, которые получают свой доход, грубо говоря, в «конвертах». Данная карта позволяет осуществлять безналичные платежи без комиссий. А вот с обслуживанием в банкоматах другая ситуация. Обычно, комиссия за обналичивание денег в банкомате своего банка составляет от 1,5 до 3,5%, а в банках партнерах - процент банка партнера плюс процент банка эмитента. Также, существует комиссия за открытие и обслуживание карты, плюс возможны комиссии за подключение дополнительных услуг. Но, несмотря на вышеперечисленные минусы, есть, конечно, и огромные плюсы. Возможность расплачиваться картой за границей в магазинах, ресторанах, кинотеатрах и тп. При выезде за рубеж, нет необходимости вывоза через границу большого количества наличных средств и поиска обменных пунктов для конвертации валюты. Платежная карта позволяет расплачиваться в валюте той страны, где осуществляются операции. Открывается возможность экономить на оплате налоговых и коммунальных платежах, так как безналичные платежи не облагаются комиссиями банка, получать дополнительные бонусы и скидки, оплачивая покупки на торговых площадках партнеров банка, получать часть потраченных средств обратно на счет (кеш бэк сервис). Какой вывод можно сделать? Если цель открытия платежной карты это сохранение своих доходов в безналичном эквиваленте, приобретение товаров и услуг через интернет и получение определенных скидок и бонусов – то данная карта отличное решение вышеперечисленных задач.

2)    Кредитные карточки:

Существует другой вариант платежной карточки, назовем ее условно – смешанная платежная карта. Она подразумевает самостоятельное пополнение карты собственными средствами и возможность получения денег по ней в кредит. Кредитный лимит на таких картах дифференцируется в зависимости от финансового состояния клиента, рассчитывается исходя из ежемесячных поступлений, срока кредитования, и может достигать до 2,5 млн. тенге, с процентной ставкой от 20% годовых. Смешанная карта будет удобна тем потребителям, у которых периодически возникают крупные расходы на приобретение какой либо услуги или товара и не хватает собственных средств на текущий момент. В таком случае можно использовать кредитные средства и погашать долг ежемесячными платежами.

Существуют кредитные карты, образно говоря в чистом виде, где банк одалживает определенную сумму в кредит. Срок кредита в среднем составляет 12 месяцев. Чаще всего обеспечением по этой карте выступает заработная плата, доход клиента. Банки часто предлагают открыть дополнительную кредитную карту, своим клиентам, которые обслуживаются в рамках зарплатного проекта. Если вам предложили открыть такую кредитную карту, прежде чем вы примите решение, обратите внимание и на предложения других банков, ведь они могут предложить лучшие условия кредитования. Банк, через который мы получаем заработную плату, мы не выбираем, а вот банк, который выдаст нам кредит, выбрать самостоятельно мы можем. Хотя, следует отметить, что для своих клиентов банки стараются предложить наиболее выгодные условия. Процентная ставка по такому виду кредита варьируется в различных банках от 20 до 30%, а годовая эффективная от 25 до 40%, льготный период в среднем составляет 50 дней. За несвоевременное погашение долга начисляется пеня, от 0,5 % от суммы долга за каждый день просрочки. Есть возможность подключения услуги оповещение посредством смс. Иногда возможны комиссии за ведение и обслуживание счета.