Как правильно выбрать банк при оформлении кредита?

Опубликовано: 01.04.2015

Как правильно выбрать банк при оформлении кредита?

Каждый человек ежедневно задает себе вопрос, где и как получить кредит. На сегодняшний день существует два типа людей, которые остро нуждаются в деньгах «здесь и сейчас». Первая категория те, которые хотят открыть свое дело, и улучшить свое финансовое состояние, у них нет своих собственных средств либо недостаточная сумма. И вторая категория людей, те которые оформляют кредиты потребительского характера, так например, на покупку жизненно важной бытовой техники, без которой не обойтись. И первая, и вторая категория людей остро нуждается в заемных средствах.

Так как же выбрать тот банк, условия которого «понятны» простому народу. Не кому не секрет, что банковский договор имеет много подводных камней, разобраться в которых посильно не каждому. Для начала следует понять что, оформляя даже на краткосрочный период займ, вы берете на себе большую ответственность, так как из-за не предвиденных жизненных ситуаций, например, вы можете просрочить выплаты и тем самым запятнать свою кредитную историю. Для этого необходимо тщательно подойди к выбору банка не зависимо от срока и от объема предполагаемого займа, при этом учесть все возможные риски.

При выборе банка помимо основных условий, таких как срок кредитования, ежегодная ставка по кредиту, следует обратить свое внимание так же на то, есть ли скрытые проценты по кредиту, обычно пишется как сноска к договору и мелким шрифтом, есть ли комиссия за досрочное погашение, за рассмотрение заявки, и даже то, где и в какое время есть возможность погашение кредита. Вы ведь не будете ездить через весь город, отпрашиваясь с работы и оплачивать, когда другие банки предоставляют на тех же условиях, например, специальные карты для погашения, по которым можно оплатить в ближайшем отделении или через терминал находящийся неподалеку от вашего дома. Как говориться за «удобства» надо платить, поэтому уточните детали, банки в свою очередь могут учесть стоимость выпуска, и обслуживание таких карт включив в общий размер комиссии или изымать дополнительно с заемщика. Одним словом необходимо вам навести справки о банке, о его услугах и об условиях предоставления этих услуг. Для получения полной картины вы также можете просмотреть информацию о его текущем рейтинге на рынке Казахстана, и не только.

Что касается текущей ситуации банков второго уровня, следует отметить, то что, на протяжении нескольких последних лет количество банков не изменилось и составило - 38, из них АО «Жилстройсбербанк» имеет 100% государственное участие. Так по официальным данным Национального Банка РК в разрезе активов на 1 декабря 2014 года, в пятерку крупных банков РК входят Казкоммерц Банк, Народный Банк Казахстана, ДБ АО «Сбербанк», Ценабанк, Банк ЦентрКредит, чьи активы возросли от 18,12% (Казкоммерц Банк) и до 39,64% (Цесна Банк). Отрицательную доходность на 31.12.2014 год показал АО БТА Банк (-63 806 787 тыс. тенге), низкую доходность по сравнению с 2013 годом показали такие банки как, Исламский Банк (-18,5%), Банк Позитив (-11,1%), Altyn Bank (-13,5%).

В наше время также доступна информация на международные оценки банков РК, так по данным на 26 февраля текущего, 2015 года Standart & Poors опубликовал кредитный рейтинг Казкоммерц Банка как В/стабильный, Народного Банка Казахстана как ВВ+/стабильный, но кредитный рейтинг таких банков как Каспи Банка, ДБ АО «Альфа Банка», ДО АО ВТБ – негативный. На формирование данного рейтинга влияет множества факторов, и он является одним из основных, хотя судя только по нему нельзя охарактеризовать деятельность банка в целом.

Так, например, несмотря на негативный рейтинг именно, Каспи Банк является лидером по количеству выданных кредитов населению. Это обусловлено на прямую с тем что, клиентами банка являются простые граждане, имеющие желание улучшить свои ежедневные, бытовые условия, покупая бытовую технику, сотовые телефоны и многое другое на заемные средства. Данная категория людей обычно имеет высокий уровень просроченности по кредиту, но банку это не преграда (он страхует свои риски повышенной %ставкой). Банк также имеет высокий уровень проникновения, в этой связи активно сотрудничает с ретейллерами. Хоум Банк имеет схожую ситуацию, но его отличительная сторона в том, что оборачиваемость намного выше, чем у Каспи Банка, следует полагать, это связано с тем, что разработаны привлекательные условия для тех, кто расплачивается во время.

На качество предоставляемых услуг, в частности на стоимость кредитов влияют такие факторы как наличие представительств иностранных банков. В основном это крупные игроки своей страны, своего региона имеющие налаженную работу всех структурных подразделений, информационную базу, технологично развитую систему, вплоть до утвержденной маркетинговой политики на долгосрочный период.

На сегодняшний день на нашем рынке существуют такие Банки России как Сбербанк, и ВТБ. По первому все ясно, как ранее было упомянуто по доходности он входит в пятерку лидеров, а вот по второму следует отметить, что он набирает обороты. Не смотря на то, что клиентская база еще мала и не достаточна для получения высоких доходов, по сравнению с 2013 годом на 1 декабря 2014 года банк показал отличные результаты, прирост активов на 19,43%. А по результатам голосования пользователей банковских услуг занял 6-ое место, оставив позади такие банки как, Евразийский и Азия Кредит. Наличие на рынке банков других стран для простого населения для тех, кто пользуется их услугами, открываются новые возможности по привлекательной стоимости. Так как все конкуренция страшная сила.

В целом, хотелось бы отметить, раз вы решили оформить банковский кредит, вам необходимо взвесить все плюсы и минусы, учесть всевозможные риски. Для этого потребуется желательно, провести всесторонний анализ услуг и условия по услугам, в частности по кредиту, и выявить все подводные камни и тем самым четко рассчитать свои возможности по выплате.