Микрокредит на стартап - стоит ли брать

По словам Максима Фалдина, основателя и бывшего генерального директора Wikimart, 2015-2016 годы – благоприятное время для бизнеса. И действительно, множество наших сограждан сейчас задумались об открытии своего дела. «Маленькое, да свое», - говорят они. Но вместе с мечтами о развитии и прибыли приходит и закономерный вопрос:  где взять деньги?

По словам Президента Нурсултана Назарбаева, Казахстан достигнет устойчивости и успеха, когда 60% работающего населения будет трудиться в малом бизнесе. Активно создаются государственные программы и Фонды поддержки малого предпринимательства, сейчас любой предприниматель может получить поддержку в виде консультаций по регистрации, налогообложению и маркетинговой политике компании. Организуются учебные курсы, проводятся семинары – все для того, чтобы существующие и «плановые» стартаперы не боялись выходить на рынок.  Однако горячие линии и программы помощи не решают двух главных вопросов молодого бизнесмена: где взять средства на финансирование проекта, и каким образом быстрее вывести его на самоокупаемость и стабильную прибыль.

Итак, мы расскажем об одном из способов получить средства для стартапа – оформлении микрозайма в МФО. Микрокредит  – это самый простой, но и самый опасный из займов, поскольку нужно четко знать, каким образом распоряжаться одолженными средствами.
В рамках предложенных программ клиент может получить не только деньги на «вливание» в оборотный капитал уже действующего бизнеса, но и взять кредит на воплощение идеи о предприятии в реальность. О том, как это сделать, мы говорили в одной из предыдущих статей. Теперь остановимся на вопросе выгоды такого шага – ведь даже микрофинансовые организации просят указать поручителя или оставить залог-эквивалент выдаваемой ссуды.
Первое, о чем нужно задуматься – это реальные перспективы будущего дела, планируемая прибыль. Нужно просчитать, покроет ли она ежемесячные выплаты по микрокредиту. Поэтому без продуманного бизнес-плана не стоит даже заглядывать в кредитную организацию. С одной стороны, бизнес, который имел большой подъемный капитал будет гораздо быстрее развиваться, но с другой стороны, нужно быть готовым к тому, что придется зарабатывать доверие потребителя и всеми силами отстраиваться от конкурентов. Лучше всего продумать и этот момент заранее, поскольку прибыльность дела (а значит и способность выплатить микрокредит!) будет напрямую зависеть от того, сможете ли вы предложить потребителю продукт лучше/интереснее/важнее, чем конкурентные фирмы.

Дальше – проценты. Сумма, которую вы взяли вначале будет неумолимо обрастать процентами, которые тоже нужно будет отдавать. Чем внушительнее сумма – тем больше переплата. Закладывайте в бизнес-план возможность получения прибыли, которая, в крайнем случае, хотя бы окупала заём.

Помимо процентов существуют комиссии и всевозможные штрафные санкции. Открытие бизнеса требует крупных вложений, а значит, дополнительные начисления тоже будут немаленькими. Оцените – действительно ли у вас есть «запас прочности» на такие непредвиденные расходы? Если же вы твердо решили открывать собственное дело, но не уверены в том, что оно сразу начнет окупаться (а так, скорее всего, и случится) – продумайте экстренный вариант наподобие продажи имущества. Вам не обязательно придется им пользоваться, но учитывать риски необходимо всегда.

Еще один момент, связанный непосредственно с текущей валютной ситуацией – старайтесь оформить заём в национальной валюте. Это связано с тем, что прибыль (от продажи товара или услуги) вы в любом случае будете получать в тенге. И в случае с долларовым кредитом любой курсовый скачок или спад окажется опасным: резко поднимать цену на продукт нельзя, а платить по микрокредиту придется больше.

Таким образом, важно понимать, что взлетающий стартап лучше всегда оценивать по всевозможным рискам потерь. И если вы все же решились на столь ответственный шаг, как оформление микрокредита для запуска малого предприятия, то будьте готовы к тому, что значительную долю ваших расходов будут составлять ежемесячные выплаты по микрокредиту и процентам.

Затратные проекты, по словам оценщиков и финансистов, выходят на окупаемость не менее чем за двенадцать лет. Поэтому еще раз стоит взвесить все плюсы и минусы такого важного решения, и помните: успешный бизнес – продуманный проект.