Микрокредитование - правовая защита

В предыдущих статьях мы говорили о том, что произойдет, если не платить микрокредит. Сейчас мы подробнее рассмотрим механизм действий и правовой защиты потребителя в этой непростой ситуации.

Проблема частых случаев просрочек и невыплат по кредитам заключается в недостаточном уровне финансовой и правовой грамотности жителей нашей республики. Микрокредитование – отнюдь не новая услуга для Казахстана, однако именно она вызывает наибольшее количество вопросов, связанных с отсрочкой или рефинансированием займа.

Итак, по какой-то причине Вы не можете выполнить условия кредитной организации (выплатить долг).  До момента подачи искового заявления в суд есть возможность договориться о реструктуризации (рефинансирования) кредита: изменении условий и срока его погашения. Реструктуризация может помочь Вам увеличением срока выплат или предоставлением кредитных каникул – временной «заморозки» кредита. И если появилась реальная угроза невыплат, лучше не медлить и сделать запрос на реструктуризацию. В лучшем случае, Вы получите возможность выполнить свою часть договора и выплатить микрокредит спустя какое-то время, в худшем – останетесь на тех же условиях. Для того, чтобы рефинансировать микрокредит нужно направить заявление в МФО с помощью звонка менеджеру или через интернет-сервис в Личном кабинете. Часто кредитные организации требуют от должника оплатить 5% суммы задолженности в день подачи заявления о рефинансировании. Срок отсрочки выбирается клиентом самостоятельно, но почти всегда имеет ограничения до полугода.

Также стоит помнить, что запрос на рефинансирование чаще одобряют лицам, у которых возникла критическая ситуация: болезнь или смерть кого-то из родственников, увольнение и сокращение на работе, снижение зарплаты и т.д. Важно доказать кредитору, что финансовые трудности носят временный характер, и Вы не отказываетесь от своих обязательств.
Однако, если время упущено, заявление в суд подано, то не стоит отчаиваться. Вполне вероятно, что через судебные органы Вам удастся добиться рефинансирования даже на более выгодных условиях, чем посредством переговоров с МФО. Так, суд списывает избыточные штрафы и комиссии, чем значительно упрощает условия выплат.

Есть еще один вид сделок, которые необходимо рассмотреть – это так называемые «кабальные сделки». По исковому заявлению потерпевшего такие договоры признаются недействительными (п. 9 ст. 159 ГК РК), то есть списывается 100% суммы займа. Для того, чтобы сделку признали кабальной необходимо предоставить доказательства как минимум по трем пунктам:

1.    В момент заключения сделки потерпевший находился в крайне затруднительной ситуации;

2.    Из-за вышеуказанной ситуации потерпевшая сторона заключила сделку на крайне невыгодных для себя условиях;

3.    Вторая сторона знала о наличии тяжелых обстоятельств у потерпевшего и воспользовалась ими с целью собственной выгоды.

Например, лицо А уволили с работы, и в этот момент у него тяжело заболел родственник. Лицо В (физическое или юридическое), зная о проблемах лица А предложило ему оформить микрокредит под  10000% годовых. Такая сделка скорее всего будет признана кабальной, и лицо А освободят от штрафов, комиссий и выплат.

Важно помнить, что варианты выходов из затруднительной ситуации существуют всегда. Не стоит отчаиваться, если Вы не можете выплатить микрокредит – воспользуйтесь нашими советами, отстаивайте свои права. Не бойтесь общаться с кредиторами, чаще всего удается решить вопрос отсрочки или пересмотра выплат договорным путем. Также старайтесь обращаться в микрофинансовые организации, которые уже зарекомендовали себя на рынке как добросовестные и честные – их список Вы сможете найти у нас на сайте в форме вверху страницы.