Правда об автокредитовании

Правда об автокредитовании

Иметь автомобиль на сегодняшний день это уже далеко не роскошь, но все же не все могут приобрести его за наличку. Тому доказательство статистика четверть выданных кредитов составляют автокредиты. Порой вина тому, что люди хотят приобрести лучшее авто чем могут себе это позволить. Подходя к выбору покупки авто необходимо подойти так же тщательно как и при оформлении ипотеки например. Не смотря на то, что срок при автокредитовании обычно в несколько раз короче, все же мы имеем риск переплаты по нему из-за своей безалаберности. Необходимо учитывать не только ставку процентную при оформлении займа на покупку, но и другие не маловажные факторы как например, КАСКО. Это является второй по важности условием заключения договора. Именно этим инструментом банки могут с вас взять больше положенного.

И  так что такое КАСКО и для чего оно нужно? Можно ли обойтись без него?

КАСКО это вид страхования, оформляемый на  покупаемый автомобиль от угона и ущерба. При заключении договора о выдаче займа не вы, а БАНК выбирает или предоставляет на выбор несколько компаний для оформления страхования. Стоимость в этом случае выше, чем рыночная. Затем не смотря на то что с каждым годом происходит износ авто и соответственно стоимость его уменьшается, стоимость КАСКО остается не изменой, тем самым вы уже несете дополнительные расходы (расходы по КАСКО). Также следует отметить, что при наступлении страхового случая, вам обязательно необходимо убедиться в том, что страховая компания оплатила все расходы банку и затем закрыть кредитный договор, иначе вас могут привлечь за не уплату кредита. Предоставляя вам авто без КАСКО при аварии банк рискует остаться без залога. Так как при аварии, угоне страховая компания выплатит банку все выплаты, в счет погашения остатка задолженности.

Также вне зависимости есть ли у вас первоначальный взнос или нет стоимость страховки зависит от общей стоимости авто, так например, если у вас есть 3 млн ден. ед первоначальной суммы, а стоимость авто 10 млн. ден.ед, то стоимость КАСКО будет привязана к 10 млн., а не к 7 млн. как по мнению многих автолюбителей. При  страховании необходимо учесть все детали, так например, страховка по угону не будет выплачиваться если изначально не было установлено противоугонные системы и многое др.

Кроме того существуют и другие подводные камни которые необходимо знать при оформлении кредита на авто. Банк может на первый взгляд уменьшить ставку и тем самым привлечь большее количество желающих приобрести. А для покрытия своих расходов банк потребует с вас погашения дополнительных комиссий, они могут быть следующими: единовременная комиссия за открытие и ведение счета, до 2% от стоимости кредита; ежемесячная плата за расчетно-кассовое обслуживание или комиссия за ведение счета; комиссию за перевод денег на счет автосалона –до 1 % от суммы кредита; комиссию за безналичный расчет -2%. Банк может придумать самые разные «условия» для того чтобы визуально снизить ставку, самое важное необходимо всегда помнить, что Банк никогда не будет действовать в ущерб себе. Так например если ежемесячная плата за расчетно кассовое обслуживание -0.5%, и кредит взят на 5 лет (60 мес.), то за 5 лет вы оплатите дополнительно к основному долгу еще 30% от стоимости кредита, так за весь период выходит кругленькая сумма.

Конечно, каждый решает сам за себя, что ему лучше копить или оформив кредит ездить на работу на своем авто. В первом случае ваши накопления могут стать ничем из-за вечно растущей инфляции, тогда выгодней оформить кредит, но при этом подробно изучив все детали. Самое главное в любом раскладе необходимо взвесить все за и против. И быть готовыми понести дополнительные расходы.

Также возникает вопрос, какой именно автомобиль купить, подержанный или с салона. В каждом случае есть свои плюсы и минусы. Так, например старенький автомобиль потребует дополнительных вложений уже через год, а новенький автомобиль не потребует как минимум 3 года, если конечно за ним соответственно «ухаживать». Но в этом случае есть дополнительные регулярные расходы например техническое обслуживание, при определенном пробеге или в первые 1-2 года, вас обяжут привозить на осмотр, диагностику и т.д.
Выше указаны расходы которые вы можете понести, ниже хотелось бы уточнить про «обязательные» расходы при покупки авто. Единоразовые  расходы при оформлении автокредита: комиссия (плата за расчетно-кассовое обслуживание и т. п.) –1 – 2 % от кредита (есть ограничении минимальной и максимальной стоимости); услуги нотариуса по оформлению договора залога автомобиля; госпошлина за оформление договора залога автомобиля – 0,1 % стоимости автомобиля; регистрация в ГАИ.

Если вы решили купить авто с салона тогда есть 2 варианта оформления кредита, непосредственно контактировать с салоном и через банк получить нужные средства для покупки или прийти в банк и получить кредит на N сумму. Оба варианта работают, но как показывает статистика первый вариант более удобен, так как салон заинтересован в продаже и учитывая все пожелания потребителя, прорабатывает все нюансы с банком, например документальное оформление занимает меньшее время и вам не потребуется бегать между банкам и автосалоном, и получить кредит будет легче и быстрее.

Общие условия при оформлении кредита на авто при покупки с салона, это наличие как минимум 150000 тенге дохода за последние 6 месяцев, но в этом случае с вас могут потребовать дополнительный  залог виде недвижимого имущества, справку с места жительства, чем дольше вы прописаны на одном месте, тем лучше. Хотя менеджеры банки в открытую не говорят, на что это влияет. Единственное, можно отметить, что в некоторых договорах четко прописывают обязанность оповещения изменения прописки заемщика, иначе последний платит штраф; наличие хорошей кредитной истории и при необходимости вы можете привлечь гаранта как и при оформлении др. видов кредита.

На рынке цены на авто с салона снизились, вы можете видить что они дают 30% скидки на всю линию. В первую очередь это обусловлено тем что рубль упал и Российские авто стали дешевле, а так как рынок России сейчас для нас открыт многие начали покупать авто у них. А для поддержания своего бизнеса нашим диллерам приходиться снижать свои цены. Хотя предполагая активность на автомобильном рынке, БВУ подняли процентные ставки и тем самым деньги стали дороже для массы и так же остались не доступные автомобили.

На последок хотелось бы подчеркнуть раз вы решили приобрести автомобиль хоть за заемные средства, прочитайте, ознакомтесь со всеми условиями внимательно, не полагайтесь на громкие слоганы рекламы. Тогда вы обезопасите себя от непредвиденных расходов.