Простые советы как оформить кредит

Опубликовано: 26.09.2017

Финансовые организации предлагают большой выбор кредитов, с помощью которых можно решить свои насущные проблемы, получить желаемый товар или услугу. Каждый из нас хотя бы раз в жизни задумывался о возможности оформления кредита, но мысли о том, что этот процесс сложный, многим мешают попробовать.

Процесс оформления кредита достаточно прост, но имеет некоторые нюансы. Давайте разберемся, как оформить потребительский кредит, предлагаем вам рассмотреть не большое руководство к действию.
Итак, пять простых шагов для получения денежных средств посредством кредита.
Шаг первый: определение потребности и своего социального статуса.

Для начала необходимо определиться с целью, зачем нам нужен кредит, что мы в итоге хотим получить?

Финансовые организации предлагают множество кредитов по целям использования - авто кредиты, образовательные кредиты, экспресс кредиты, кредиты на неотложные нужды, кредиты на ремонт квартиры, кредиты на отдых за границей, микрокредиты, займы до зарплаты, товарные кредиты. Также существуют кредиты для определенных социальных групп населения – кредит для молодой семьи, кредиты пенсионерам, кредиты студентам. Каждый из этих кредитов предполагает, что потребитель получит наиболее выгодные условия по стоимости, срокам и сумме кредитования, в рамках существующей потребности.

Шаг 2: выбор финансовой организации.

Для того чтобы изучить рынок кредитных институтов, достаточно потратить немного времени, осуществив поиск в интернете. Выбирая из существующих предложений на рынке, рекомендуем обратить внимание на следующие пункты

Процентная ставка – ставка вознаграждения банка указанная в процентном выражении, за использование кредитных средств.

Годовая эффективная ставка вознаграждения – это ставка вознаграждения по кредиту, которая включает процентную ставку банка, плюс все комиссии и расходы связанные с оформлением кредитной линии и использованием кредитных средств.

Срок кредитования – это период, с момента получения кредитных средств, до даты возврата этих средств, с учетом процентной ставки банка.

Сумма кредита – максимально возможная сумма, которую может получить потребитель в рамках выбранного кредитного продукта.

Почти все банки на своих интернет страницах, имеют кредитный калькулятор, с помощью которого можно произвести примерный расчет максимально возможной суммы кредита и ежемесячных погашений по нему.
Проведя небольшой сравнительный анализ предложений по вышеупомянутым пунктам, необходимо выбрать несколько вариантов, наиболее подходящих вашему запросу, и подать онлайн заявку. Благо сейчас практически все банки предлагают такую возможность. Далее с вами свяжутся менеджеры банка, которые помогут предварительно рассчитать примерную стоимость кредита, срок и сумму, на которую вы можете рассчитывать. Подать предварительную заявку можно и стандартным способом, обратившись в филиал финансового учреждения, проведя очную беседу с менеджером банка.

Шаг 3: сбор необходимых документов.

После выбора финансовой организации, вы подготавливаете список необходимых документов. Как правило, для получения потребительского кредита необходимы следующие документы - документ удостоверяющий личность, документ подтверждающий ваши доходы (справка о доходах с места трудоустройства), документ подтверждающий ваш трудовой стаж за последний год (справка из ГЦВП). Постарайтесь предоставить максимально полную и честную информацию, это повысит вероятность одобрения кредита. После того как менеджер собрал всю необходимую информацию о вас, он отправляет заявку на кредитную комиссию, вам останется только дождаться решения.

Шаг 4: получение денежных средств.

После одобрения кредита, вы заключаете соглашение с банком на выдачу кредитных средств. В данном соглашении указываются сумма кредита, срок кредитования и все комиссии банка за использование кредитных средств. Также вы подписываете дополнительное соглашение - график погашения платежей. В данном графике детально указывается, какая сумма выплаты по кредиту ежемесячно, и детально расписывается, сколько из этих средств - процент вознаграждения банка, а сколько сумма основного долга. Денежные средства можно получить наличными в кассе банка, методом безналичного перечисления на вашу платежную карту, если таковая у вас имеется. Если карты нет, то вам будет предложено открыть счет банке, и дополнительно к нему платежную карту, привязанную к этому счету. Очень удобно получить кредит на платежную карту, так как, вы сможете пользоваться дополнительными возможностями, которые предлагают банки по каждому виду платежных карт. Например, денежные средства будут доступны 24/7 – в любое время дня и ночи, возможность осуществления безналичных платежей, дополнительные льготы виде кеш-бэк сервиса, накопления бонусов на различных торговых площадках партнеров банка.

Шаг 5: выплаты по кредиту.

Кредит погашается ежемесячно, согласно графику погашения долга. Осуществляется путем перечисления на счет, либо наличными через кассы банка. Существует два вида выплат по кредиту, аннуитентными и дифференцированными платежами. Более популярны аннуитетные платежи, когда большая доля выплат по кредиту составляет вознаграждения банка, и меньшая основной долг. К концу срока кредитования постепенно ситуация меняется, большая часть выплаты – основной долг, меньшая процент вознаграждения банка. Также все банки предлагают возможность частичного или полного досрочного погашения. Если у вас появится такая возможность, то рекомендуем воспользоваться, это позволит сократить расходы на обслуживание кредита. За просрочку выплат по кредиту банки накладывают штрафные санкции – пеню, которая начисляется ежедневно и в среднем составляет 0,5 процентов от суммы просрочки по кредиту.
Мы рассмотрели 5 простых шагов для оформления потребительского кредита, которые помогут вам принять решение о необходимости получения кредита и пройти этот путь до конца.